疫情之下”反催收”套路升级：通讯录防爆拦截、信用卡免息分期

“我凭本事借到的钱，为什么要还？”、“只要没有固定工作，撸了不还当老赖又能怎么样？”、“ 案、起诉、发律师函等这些都是催收狗的惯用技俩，只要保留他们威胁你的证据就可以投诉，让他们免利息免罚息”… …，在不少反催收性质的QQ群、微信群和贴吧里面充斥着大量类似的言论，甚至在一些短视频平台、闲置物品售卖 站也存在不少反催收中介提供的有偿咨询服务。

反催收套路

造噱头、施压、升级投诉

“群里面也有一些自称可以提供专业债务处理的中介机构，他们中有为了防止被欠款平台催收，为欠债用户提供通讯录防爆拦截服务的；也有为避免被银行催收起诉，代理用户与银行‘协商’免息分期还款服务的。”阿龙表示。

王林（化名）就是专门为银行信用卡逾期用户提供协商停息分期服务的中介，在他的微信朋友圈中介绍到：“浦发、交行、招行、平安等十多家银行的信用卡逾期分期全国可做，通过二次协商分期，帮你摆脱电话短信催收，帮你减免每个月还款压力，帮你重新制定分期方案，最长60期”。

对于收费情况，王林表示，信用卡逾期两万元左右收费在1800，大概是逾期金额的8.5％左右，如果逾期的金额较大，费用还可以有优惠。据阿龙表示，这类服务收费少则两三百，多则能收到负债金额的20%左右。

而林凡（化名）则主要是为 贷逾期用户提供通讯录防爆拦截服务的。在其微博帖子里提到“有 贷不打算还的，逾期暂时还不上的，做个防爆拦截强制上岸”。事实上，在闲置物品售卖 站“闲鱼”上搜索“防催收”等关键词，里面也出现不少 贷逾期通讯录防爆软件的售卖，价格在1元到100元不等。

搭便车

“反催收联盟”借疫反扑

事实上，今年疫情爆发以来，贷款逾期问题让不少金融机构倍感头疼。仅从信用卡公布的数据就可见一斑。央行此前发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。

在逾期问题的背后，是不少反催收联盟成员利用政策倾斜“搭便车”。在疫情发生不久后，央行、银保监会等多部门陆续出台了多项举措强化金融支持疫情防控,为在疫情期间受疫情影响人员给予一定的政策倾斜。然而，原本这些为照顾受疫情影响人群出台的福利政策，但却被一些反催收人员借题发挥，将政策变为其拖延还款、逃避催收的“理由”。

“近两三个月，我们催收近三四成的借款人都是通过代理人沟跟我们沟通， 称是自己的‘表哥’‘亲戚’等”，上述催收部门负责人表示，但一张口就知道他们是专业的，不仅对催收整个流程了如指掌，而且知道企业和监管的痛点。

对于银行来说，一方面要响应监管要求，“在信贷政策上予以适当倾斜，合理延后还款期限、征信上予以宽限”，但另一方面，如何识别受疫情影响还款困难的客户，在实际执行上存在难度。上述人士表示，一线防控人员和患者的身份相对好认定，其他情况责缺乏有效的识别手段。与此同时，协商中介的涌入更加大了识别难度。

事实上，疫情发生以来，受反催收教唆或中介代理风险的客户增多，导致催收人员在沟通时处理难度增加。上述银行信用卡中心人士表示，在这个过程中甚至有客户通过激怒催收员等方式，收集银行失误的证据。此外，要求分期、减免费用的客户增加，欠款回笼的周期延长，银行利费收入减少；逾期欠款协商分期后，再次逾期的风险也进一步增加，后续催还难度加大。

监管加码

加大对“逃废债”打击

正因为反催收产业日益猖獗，在今年的两会上，“打击恶意逃废债”作为稳金融的重要手段，首次被写入《政府工作 告》（简称《 告》）。《 告》起草组成员孙国君表示，今年政府工作 告共修改89处，将“打击恶意逃废债”增加进政府工作 告。

而监管部门对这类反催收联盟也是保持高压态势。在去年9月，广东银保监局发布“关于防范代理处置信用卡债务”的风险提示。广东银保监局提示称，“代理处置信用卡债务”行为，不仅扰乱消费者还款计划，而且严重损害了消费者合法权益，表现形式包括收取高额佣金、增加了还款费用、个人征信系统留有不良记录。

除了金融监管部门，公检法部门也加入对此类行为的打击中。此前，深圳市福田区出台了《关于督促 贷借款人履行还款义务的函》。而深圳公安局南山分局近期在通 中也指出，警方已梳理、查封部分平台恶意借款人名下资产，并对相关银行账户进行冻结，对此类人群起到了一定的震慑作用，可将类似经验推广至全国。

反催收对行业与 会稳定造成的不良影响，严重扰乱了金融秩序。在北京市君泽君（广州）律师事务所律师徐进伟看来，反催收组织的介入在很大程度上影响金融机构的正常催收秩序，导致原本可能与债务人达成的还款计划搁置，进一步提升金融机构的不良贷款率，坏、呆帐问题进一步突出。

反催收产业除了对金融系统造成危害外，上海汉盛律师事务所高级合伙人刘海清认为，反催收产业的“流行”还会给债务人带来包括刑民事责任在内的多种法律风险，“由于所谓的“反催收”产业尚未有明确的监管措施，其组成人员也良莠不齐，债务人一旦被钻了空子的不法分子所利用，进而陷入‘套路贷’的泥沼，将给自己、给家庭带来更大的危害，从而成为刑事犯罪的受害人。”