追踪 |年利率高达9855%！“花果园”强制放款 套路贷手段频出、骗局难防

年贷款利率高达9855%

下载这一文件后，王华的手机上多了一款名为“花果园”的App。按照贷款流程，王华在“花果园”平台完成了实名注册，并进行了授权读取通讯录、填写银行卡以及身份证信息等相关操作。平台页面显示，王华获得了3000元借款额度。

王华表示，在查看了额度后，其并未进行后续的借款申请，但没多久绑定的银行卡便收到一条到账1560.36元的提示短信。再次查看“花果园”App时，页面已经显示下款1560.36元，待还款金额为3000元，还款期限是5天，即4月21日。王华想要通过联系平台客服解决这一问题，相关页面便无法再显示。

根据王华提供的信息，“花果园”App还为用户提供“续期”服务，续期5天，用户需要缴纳的额外费用为1440元。综合来看，IRR（内部收益率）计算口径下，王华为这笔借款支付的年化利率高达9855%。若王华未能按照平台要求在5天内还款，借款利率将进一步堆积。

另一名遭遇同样骗局的用户则进一步表示，“花果园”App的套路并不止于此，其在5天期限内还款后，发现平台显示的放款额度变成了5000元，因担心再次被强行贷款，该用户只能注销了与平台关联的银行卡。王华也与银行进行了沟通，得到的处理建议同样是注销银行卡。

在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，这类强制放款的操作涉及到高利贷、砍头息、暴力催收等诸多违规情况，已经超过了金融行业常规贷款业务讨论的范畴，其本质上是由非正规金融机构主导的非法放贷。

北京中闻律师事务所合伙人、律师李亚指出，个人长期放贷属于非法金融行为，情节严重可能会涉嫌非法经营罪。倘若用户反馈信息属实，那么强制放贷、查看额度后立即下款等情形，也涉嫌侵犯用户的知情权、选择权和公平交易权。

投诉信息成“有心人”的猎物

事实上，除了王华等用户反馈的“花果园”App外，这类套上新“马甲”后肆意收割用户变种高炮平台层出不穷。这些求助无门的用户，最终聚集在了各类投诉平台，却也成为了部分“有心人”的新猎物。

此外，王华还提到，近期接到多个声称自己是“花果园”客服的电话，要求其将还款汇入指定账户，该类电话均是定位在境外的虚拟 码，“不还钱就曝通讯录”也是常用的威胁话术。“被曝通讯录后我很有可能失去现有的工作，只能如期还款后，注销银行卡并删除App。”

黄大智直言，该类违规平台运营的锚定点便在于读取了用户的通讯录，强制放款所涉及的金额并不高，用户往往不愿惹出其他麻烦，宁愿背负高额利息并还款。而围绕这一情况衍生出来的其他骗局令人防不胜防，也是抓住了用户的急切心理，对其进行二次收割。

贷款软件实则为泄露信息“工具”

前述工作人员还提到，用户填写信息后，相关数据便已经保存在后台，无需通过平台操作也可以再次向用户放款，用户数据的后续流向也无法保证。

李亚指出，强制贷款的整个流程，可能还涉及到信息泄露的诸多问题，主动致电冒充平台客服如何获得的用户信息有待深究。留下QQ 等骗局的操控人，若与平台无关，仅以非法骗取财产为目的，则涉嫌构成诈骗罪。

李亚表示，近年来关于互联 贷款的监管红线逐渐收紧，在利率、催收等方面要求日益明确。互联 贷款行业逐步规范，对于非法行为的打击力度也在不断强化。这一大背景下，非法平台仅能依托各类贷款渠道、 站等隐晦传播，频频更换马甲也是其表现之一。

对此，黄大智建议，有贷款需要的用户要尽量选择正规借款平台，要提高自身风险识别能力，对于这类无法在应用商城内上线的平台，注重保护自身的敏感信息。在借款过程中要保持警惕性，仔细查看签署的相关协议条款内容，对于“低息”“100%放款”字样进行宣传的平台，要做好防备，切勿因小失大。