全国多地疫情散发，买隔离险真能躺赚吗？为什么购买容易赔付难

新冠疫情已经两年多了，在过去这两年它真的改变了我们的生活，尤其是从去年10月份以来，全国多个城市连续出现了散发本土确诊案例，往往经常是这个城市的疫情刚刚进入到尾声，我们可以长舒一口气之后，另外一个城市又出现了疫情。

可以说从去年10月份以来，这个疫情就没有断过，但是相对于别的国家，我们真的是已经处理得非常好了，我们已经积攒了非常多的应对疫情的方法。到目前为止，任何一个城市出现了散发案例，我们都会迅速地把它扑灭，但是疫情给我们带来的困扰还是非常多的。

就说春节吧，有很多人已经连续两个春节没有回家了，疫情对于所有要出行的人而言那都是极不友好的，因为很显然我们每个人都处于一种非常大的不确定之中。因为疫情的传播要十几天的时间，所以好比说你1月1 离开所在的城市去往另外一个城市，你离开的时候你所在的城市完全没有事，风平浪静的，可是你刚刚抵达所在城市两三天之后，你出发的城市爆发了本土散发疫情。

哪怕就有那么三例五例、十例八例 ，那就成疫区了，全国其他所有城市都会对出现疫情城市的人倒查14天的，你离开这个城市的时候它没有疫情，然而很不幸你到了另外一个城市它爆发疫情了，你就得被隔离。反过来讲好比说你离开A地要到B地去出差，出差之前B地一片风平浪静，但是你刚到B地两三天它出现了散发本土病例，那么很有可能你就回不去了，或者说你偏要回去也行，你回去之后就会被隔离起来，所以每个要出行的人都会面临非常大的不确定性。

这也使得很多人减少了出行，商务出差能不去就不去，国内旅游也等着疫情之后，但是毕竟有些出行是必须的，你硬着头皮也得去，所以有一种保险就应运而生了。不知道大家有没有注意到，这就是隔离险，其实早在新冠疫情刚发生之时，就有保险公司推出了针对新冠疫情的治疗险。

但很显然对于我国大部分老百姓而言，一方面被确诊阳性的可能性是极低极低的，恐怕我国现在是全球最低水平了。另一方面真要被确诊了，那也都是免费的医疗，大家并不会担心一旦被确诊我要花很多钱治病，所以很显然新冠的治疗险卖得不咋地，然而新冠的隔离险卖得还不错，为什么？

因为被隔离起来的人还是非常多的，确诊阳性的患者肯定都进医院了，阳性的密接者，密接的次密接者都会被送到集中隔离点，至少是14天起步，除此之外还有大量的人居家隔离，居家健康检测。经常性的一个城市疫情暴起之后，会有成千上万的人被隔离起来，对于这些人而言您别说隔离险还真的显得挺重要的，很多保险业务员在售卖隔离险的时候还特别愿意使用躺赚这个词。

什么意思？你一旦被隔离起来了，连续14天是不能出来的，那么谁给你发工资，可能单位会正常给你发工资，也有可能你打的是临时工根本就赚不到钱了，所以买个隔离险是非常重要的。根据你投保数额的高低，少则一天发给你150、200，多则一天发给你个800、1000，那你这隔离期间什么活不用干，这可不就是躺赚了吗。

从某种意义上讲，隔离险颇有点像各种各样的延误险，比如说购买飞机票的时候可以买这个险种，因为不管因为任何原因，飞机晚到了两个点、四个点、八个点，保险公司要赔你一笔钱；也有点像酒店的取消险，有时候在各种软件上订酒店是要付预付款的，而且你要取消，人家会扣你一天的房费的，那个钱并不少，所以有些保险公司就推出取消险。

由于你的原因，你取消掉了这个酒店，那么赔偿的钱由保险公司帮你付，说实话隔离险如果运作得当的话，对于那些被隔离的人而言确实是一个很有益的补充，毕竟谁也不愿意被隔离，这个时候有一笔金钱上的回馈或多或少都是个好事，但是隔离险，并不像我们想象的那么美好。

今天就有很多人在投诉，明明买了隔离险但却得不到非常好的赔付，我们身边有很多好朋友经常性地对于保险有一些怀疑的态度。为什么呢？很重要的一个原因就是大家觉得买保险的时候，跟你讲的是天花乱坠的，但是一到了赔付阶段，就这个也不赔那个也不赔。

咱们就说隔离险吧，以我们普通人的理解，这个事很简单，就是我花一笔钱，几十块钱或者上百块钱买隔离险，在隔离险生效的时间范围之内因为任何原因我被隔离了，那是不是你就按照你的规定一天给我200块钱300块钱，几乎没有人为了挣这个钱去主动要求自己隔离的，大家都是因为迫不得已。

被隔离的情况下因为我买了这个保险，起码有一个金钱的回馈，能缓解一下我这个心情，但是很多人突然发现事情不像他们想象的那么简单，不是说你买了隔离险你又被隔离了，你就马上能拿到钱。因为各种各样不同的保险公司有着非常多的免赔条款，就是免赔条款说实话让很多购买保险的人非常气愤。

以往就有很多人买了各种各样的重疾险，想着一旦说我患什么重病了，保险公司赔我一大笔钱，那我看病的钱就有着落了。但是往往这个人真得病了到保险公司理赔的时候，保险公司会把当年密密麻麻的条款拿给你看，跟你解读说你看看，我当时规定的很严格，什么什么样的情况，不在我们的赔付范围之内的，你现在刚好符合这样一个情况，所以对不起，虽然你买了保险也得了病，但是我们不能赔付。

可问题是，买过保险的人都知道，保险公司那个合同多少页，密密麻麻的多少个条款，有多少人在买保险的时候说真的把每一个条款都看了？即便你都看了，由于不是专业人士恐怕你都不明白人家那个条款讲的是什么意思，隔离险也是这样。

各种不同的保险公司免赔条款是花样迭出的，比如说有很多隔离险，常见的拒赔情形包括次密接人员被隔离，非自费隔离，居家隔离，健康监测，全域管控或者封城，根据当地政府要求非中高风险地区人员的返乡，探亲人员的集中居家隔离等等，什么意思？

一个简单的隔离我们现在就有很多种，比如说你是作为密接被隔离，你是作为次密接被隔离，你是从国外回来进行14加7的隔离，还有有些城市本土案例太多了，全域封城不可以出小区，不可以出楼道。这些在我们普通人看来那都是隔离，因为我确实因为疫情管控的原因，我不能继续我以往正常的生活了，我甚至连自己的家门都不能出了，这个难道不算隔离吗？

保险公司对于隔离是有着严格要求的，有的保险公司的条款就认定你只有被作为密接被隔离起来，我们才能赔你钱，但是有的保险公司又规定，如果你被隔离的时候是当地政府给你掏钱的话，我们也不能赔你钱。

可是咱们知道，很多地方政府是非常人性化的，很多地方政府规定如果你是作为确诊患者的密接或者次密接被集中隔离的话，那么所有的隔离费用从住宿到吃喝，钱通通是当地财政承担的，那么在这个情况下，你这个隔离险等于就白买了。

还有的人买隔离险的主要目的是担心因为出行而被隔离，结果他从A地到B地之后没两天，A地发生了疫情，他由于是从A地来的，所以在B地被隔离了。当他满怀欣喜地去申请赔付的时候，保险公司告诉他对不起，我们保的是你所在的地方发生了疫情你被隔离，你现在是你出发地发生了疫情，这种情况我们是不赔的。

当然还有很多人投诉他是莫名其妙地买了隔离险，什么意思？今天很多人出行买机票买火车票，都是在各种软件上进行的，大家注意到有些软件会主动地帮你选购一些它认为你需要的商品，有些人在买机票的时候没注意，自动系统默认让你花几十块钱买一个隔离险，你一旦疏忽了，把这个款付了想退保还是很难的。

所以隔离险这个新生事物本意是解决掉很多麻烦的，结果却带来了更多的麻烦，那么对于我们普通人而言，隔离险有没有用，我觉得对于经常出行的人而言，在现在这样一个状态之下真是有一定意义的。只不过在你真要买保险之前，我建议大家找一个靠谱的保险销售专员，找一个靠谱的保险公司，然后把你的实际情况跟他讲一讲，问清楚什么情况下能赔什么情况下不能赔，他们是有这个义务的，一定搞清楚了这个保险的设计，真正是满足你的需求你再去买。