昨日晚间，央视“3·15晚会”曝光了 国美 易卡、麦芽贷等50多款APP中内嵌的SDK窃取用户隐私问题。
据了解，通过上海氪信信息技术有限公司（以下简称“氪信“）、北京招彩旺旺信息技术有限公司（以下简称“招彩旺旺”）开发的内置SDK插件，这些APP在后台读取电话 码、通讯录、短信记录、应用列表等信息的同时，上传联系人、交易验证码等数据到第三方服务器。
金融观观察团调查发现，央视共点53个APP，其中 至少42个为现金贷应用，22个涉嫌为 714高炮 平台，个别年化利率超过2000％。 而作为SDK插件的提供商，氪信、招彩旺旺背后的资本十分亮眼，特别是氪信，不仅有明星、银行系资本加持，还是大银行的合作伙伴。
42家为现金贷平台 22个714高炮年化超2000％
根据央视曝光的APP名单，两个表格共有53个APP（见附表2，“爱转转”出现两次）。金融观察团进行了调查整理（见附表1），发现至少有42个为现金贷平台， 占比79％。 这其中，除了无法获取信息的个别平台，21聚投诉等 站上涉及 “714”投诉关键词的平台高达22个，占比过半。
以“91极速购”为例，投诉人称，“91极速购以买卖手机作为幌子，实际借款2000,7天要还2800，本人多次被坑，砍头息高达上万元。根据该借款人信息，其实际借款 年化利率为2085％。
同样，“即刻转转”“以回收手机为由放高利贷，借款3000，到账只有2100,7天还3000多”，以本金2100利息900计算， 折合年化利率为2235％。
“讯到”则“每次借款周期只有7天，借款金额1000元，1周利息高达150元”，折合年化利率 为782％。
“你的一万元”“借一千五实到账1244砍了头息，7天还款”，以本金1244利息256元计算， 折合年化利率为1073％。
“取点花”被投诉“借1000元，一个星期还款1100元”，折合年化利率为 521％ 。不仅如此，取点花还 被 投诉向大学生发放贷款。
值得注意的是，从事非法放贷的这些高利贷平台的运营方，多数已经注销或经营异常。 42家平台中，运营方企业注销的有11家，经营异常的有8家。 而有钱用的运营方与美利金融关联，实控人刘雁南已经被抓。
此外，名单中也涉及到几家知名现金贷平台。
例如，国美易卡属于国美金融旗下的国美小额贷款有限公司（以下简称“国美小贷”）。今年4月，国美小贷因在2019年期间提供虚假经营信息行为给予责令限期改正，被天津市金融工作局处以50万元罚款的行政处罚。
针对被315点名的问题，国美易卡做出了回应，称“ 道中提到的‘氪信SDK插件’，已于2020年1月14日从国美易卡APP下线。目前已经全面停止与氪信一切合作。”
紫金普惠成立于2014年4月，旗下曾有P2P平台。其全资股东为陕西恒天置业集团有限公司，在今年7月14日被西安市碑林区人民法院强制执行46万元。
但正如我们上文提到的，714平台的运营方往往“神龙见首不见尾”，尽管监管持续打击，但依然难以杜绝。
金融科技专栏作家肥皂指出，虽然对于714高炮等非法金融活动加大了打击，但很多714高炮频繁的换马甲更换借贷主体或APP，对于从根本上彻底清理带来了难度。
大数据公司氪信等成“帮凶” 真格基金 是股东
值得注意的是，根据央视的 道，这些高利贷平台是通过氪信、招彩旺旺等平台开发的SDK插件窃取用户的个人隐私。也就是说，作为插件开发商，这两家公司无疑成为 隐私窃取、高利贷的“帮凶”。
根据企查查信息，氪信和招彩旺旺背后的资本都很亮眼，均有真格基金入股。
其中，氪信的背景更为亮眼。其成立于2015年，是一家将搜索引擎的机器学习技术用于金融领域的人工智能公司。2019年，氪信先后与工商银行、交通银行、建设银行、宁波银行和 浦发银行 达成技术合作。
氪信投资方，也出现了浦发银行的身影。去年10月28日，浦发银行召开金融科技投资基金签约仪式暨“投资孵化·创新发展”研讨会，会上公布了该基金对氪信科技（下文简称“氪信”）的投资，由 浦发银行上海信托 旗下的金融科技基金入股氪信。氪信在去年上半年还曾获得上海金融发展投资基金二期（上海金浦）、墨白资本的投资。
此前的2017年，氪信获得火山石资本、 招商局 创投、真格基金美国中经合集团共同投资的B轮融资，共1000万元。此外， 真格基金 还在2016年9月、2016年3月两次投资氪信。
根据企查查信息，目前氪信前五大股东分别为：实控人朱明杰持股43.4661％，上海氪易投资管理合伙企业（有限合伙）持股12.6776％，深圳市招商局创新投资基金中心（有限合伙）持股10.9580％，上海火山石一期股权投资合伙企业（有限合伙）持股9.9002％、 天津真格天弘资产管理合伙企业（有限合伙）持股8.9833％。
而招彩旺旺同样由真格基金投资。目前，天津真格天弘资产管理合伙企业（有限合伙）为其第八大股东，持股1.8895％。
该公司主要产品为“招财狗”是一款锁屏软件，运营模式是，用户下载注册这个APP，招财狗会搜集用户的兴趣爱好类型、所在行业、月收入等信息，大致判断用户的爱好及需求。
当用户每次打开手机，就能看到一秒左右的屏幕广告，并在看广告的同时赚取相应收益，根据用户等级未来收益还会增加。此前数据显示，招财狗注册用户在240万左右，日活用户80万。
目前，氪信已经针对315点名问题进行了回应，称已经成立调查小组，内部启动调查。此外，申明中提到，因内部评估SDK技术有被滥用的风险，在2019年年底前， 氪信科技就已完全停用该技术。
不过，无论是下线与否，氪信帮助这些现金贷平台窃取用户隐私的事情，已经是既定的事实。
此次央视点名氪信和招彩旺旺，意在剑指时下愈发严峻的个人隐私保护问题。近年来，因隐私泄露导致的暴力催收、诈骗等违法行为层出不穷，监管对数据隐私保护越来越重视，去年底开始整肃大数据行业，多家大数据风控商被查，行业风声鹤唳。
目前，大数据风控行业的合规化整改仍在进行，像氪信这种以大数据风控服务为主业的金融科技公司想要存活，必须严守隐私边界，合规运营。
附表1：
42家 “窃私”APP现金贷平台表 制图：金融观察团
附表2：
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