大家好，我是金融熊，话说人都有遇到急事需要用钱的时候，所谓手有余粮心不慌，可怕的是当需要钱的时候却发现囊中羞涩，那么这时该怎么办？别急，今天就给大家盘点一下目前市面上一些比较常见的贷款渠道。
小编以借钱成本由低到高的顺序依次来给大家盘点：
1、可以循环使用的银行纯信用贷款
这类贷款最大的特点就是利率超级低，大概是年化5%-6%左右，授信一般在十几二十万之间，基本上是市面上能借到钱的最便宜的贷款了，期限一般是一年，在一年之内可以循环使用，随借随还，利随本清。说白了就是给你一个超大额度信用卡，让你在一年之内随便使用，用一天算一天利息。
所以自身资质不错的情况下，要借钱，第一个就先找银行试试，而且是工农建交这四大银行。因为这四大银行的贷款利率，是整个金融系统里最低的。
如果你的借款总额不超过30万，小编推荐你先去四大行里给你发过房贷，或者工资代发的银行，在它们的app里先试试信用贷。
比如各大行常见的的融e借、快贷、 捷贷、e贷通这几个产品都是不错的。
我自己用某行的快贷试了下，给了14万的授信额度，而利率只要4.56%。
然后又试了下某行闪电贷，能贷15万，但利率就稍微高点，要9%了。这么一比，就产生了差异，读者也能自己试着比较，然后寻找最适合自己的产品。
2.银行抵押贷款
普通上班族偶尔要用钱应急，30万以内的话，翻一番银行app、互联 小贷、甚至找同事朋友接济下，多半就能解决了。但做生意经常因为周转问题缺钱的小公司老板，二三十万显然是不够周转的。那么像这种大几十万，上百万的钱，上哪借？
还是要找银行的抵押贷款—谁让我们祖国的银行最有钱呢。但是银行愿意免抵押信用贷借给你30万，但不代表它也能免抵押借给你100万。因为万一客户赖账不还，对银行的损失就比较大了。所以安全起见，借款额一高，他们就得要求拿房子做抵押了。
这就是住房抵押贷款。
住房贷款有几种，最直接的就是抵押房子拿去消费，这类消费性抵押贷的利率通常在6%-7%；还有一种叫做经营性住房抵押贷款，最适合小企业的法人，把自己无房贷的房子，抵押给银行就能借，最高能借到房产评估价的75%。而现在大银行的经营性住房抵押贷，利率最低5%-6%，也是很良心了。
3.互联 小贷
互联 著名小贷，就是两马的小贷产品。
现在大多数人都知道微L贷，借呗吧，这几款产品还是邀请制的，如果能看到额度说明你在两个马爸爸眼里还是非常优质的，不过话说回来，如果看不到额度的话并不说明你不优质，可能是平时在微信支付宝里的交易比较少而已。而此类产品利率大部分在年化11%-20%左右，期限上最长可以到20个月，计息规则一般是按日计息，随借随还，不用可以提前结清。
最后要提一点：平时千万别手欠经常去查自己能贷多少，因为每一次点击查询自己的授信额度，后台就会查询一次你的征信，这对你以后办理正常贷款或者信用卡审批来说非常不利！同样，经常每个月在里面借个几百几千块，同样也会上征信，所以尽量能不用就不用！切记！如果觉得自己不需要借钱可申请关闭。
4.小额贷款机构
这种小贷民间机构资本居多，较有名的公司例如：P安普惠、Y信、Z安等等，各个地方也有自己的一些资方机构。
这种基本上是信用贷款，额度不大，几万到三十万居多，而利率保持在15%-35%左右。小额贷款的利率比起银行会高很多，但对个人资质，进件要求会比银行低很多。
这里也要提一点：如果个人资质可以，一定要先试试银行产品，因为有部份小额贷款披着小额的羊皮放着超额的利息，不止明面上的利息，还有各种多多少少的费用，加起来利率会超过36%。所以建议能做银行产品就做银行产品，实在没办法再考虑小额贷款。
5、互联 P2P借款
大家可能都听说过P2P理财，没错，这些平台都是把你的钱借给别人，然后支付你利息，作为投资者一般年化收益率都达到了10%左右，可想而知，作为借款人所要承担的借款成本是相当高的。
某 贷上面有个借款计算器，以5万元借一年为例子：
我们按照“一般”的信用资质来计算年化收益率
得出的结果是：2.9992%*12=35.9%，没看错，年化利率高达35.9%，再加上一些服务费、分期费等等，利息就更不用说了，而这还算是p2p里能看得过去的，所以更不用想其他一些平台产品的利息费用有多恐怖。
最后，我给大家做了个表总结一下：
当然了，不管你从哪里借钱，成本多少，借来的每一分钱都是要还的。
虽然现在借钱越来越容易，借便宜的钱也不难，但在目前经济前景不太明朗的时候，还是要控制好自己的负债，家庭资产负债率最好不要超过50%。因为控制好负债，就是守住自己的财务底线。
今天盘点贷款渠道就到这了，我们下期再见。
（我是金融熊，你的关注是我最大的动力）
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