伪造“银保监会通知”实施诈骗、强制下款收砍头息， 贷乱象再起

在一个叫“安心花APP”上，她申请了一笔3万元的贷款。但是她没有想到，在一个月的时间里，她不仅未拿到贷款，反倒被套路，向对方多次转款合计金额达到7.7万元。在这个过程中，借款平台几次出示了“银保监会”以陈阳为通知对象、专门的“监管通知”。同时，对方还在沟通中强调，已经把她的情况反馈到“监管部门”。

贷个3万元的款而已，却被“银保监会”反复“关照”，这是真的吗？

无独有偶，同样在去年底时，侯兵（化名）非常偶然地通过短信链接下载了一款名叫“树袋熊”的APP，他在上面填写了个人信息。但“噩梦”却由此开始，这个APP连续未经他本人同意、“强制下款”。除了一半的“砍头息”外，侯兵的还款周期仅是5天。

不法平台伪造“银保监会”文件，对金融消费者实施诈骗

回想这次不同寻常的借款经历，让陈阳最先感到“不一样”的是，最开始3万元借款在提现时没有成功到账。联系客服后，对方“提示银行卡 错误”。“我查了一下，当时在它系统里面显示的银行卡 ，确实有一个数字是错的。”陈阳回忆道。

“因为我填写个人信息时是在路上，我也不记得自己填的是错的还是没错。所以他们告诉我时，我并没有怀疑这个事情。”陈阳表示当时并没有任何疑心，“可能就是我输入错了”。

但是随后发生的事情，陈阳自己也没有想到。

通过客服沟通，陈阳被告知需要提供身份证和银行卡的照片与信息，“他们告诉我，只要提交这些，申请就能成功”。提交完之后，陈阳被告知银行卡 码“已经修改成功”，但是对方同时向陈阳提示，该笔资金被冻结，需要认证解冻，“因为我银行卡前后有不一致的情况，有‘诈骗’的嫌疑。他们让我通过我的银行卡转一个资金过去，去激活一下。”2020年12月25日晚6点左右，客服通知陈阳“处理结果已经出来，监管部门给您下发的文件，我给您发过去。您先看一下”。

当陈阳表示不想向其缴纳认证金时，客服又告诉她，如果您无法配合解冻银行账户，该公司也无法拿到钱，陈阳仍需要按时还款。这位客服警告陈阳“这不是开玩笑的事情”“是您自己个人的操作失误才导致被冻结的”。于是在2020年12月25日当晚，陈阳还是筹款给安心花提供的账 里进行了转账。

第二天，客服主动联系陈阳，说可以进行后续的操作了。但据陈阳回忆，她进入APP看到额度已经恢复正常，然后询问客服是否可以提现的时候，对方一直没有回复陈阳，“等我再去看额度的时候，就变成了零”。这时，客服告诉她“这是有时间限制的”。因出现提款“意外”，陈阳被贷款平台客服发了一份“银保监会通知”，对方告诉她，根据“监管”要求需要陈阳再次转款进行认证。

而事实上，陈阳提到的、她被客服发的“银保监会通知”，在前一天转账时，对方也向陈阳出示了，只是略有差别。一个是《关于<贷款人XX认证及解冻贷款账户>的通知》（2020年12月25日），另一个则是《关于<贷款账户XX认证解冻贷款>不成功的通知》（2020年12月26日）。

以贷款人陈阳为通知对象的2020年12月25日这则“银保监会通知”中，“明确告知陈阳”，如她无法缴纳认证金，“我局总部会通知法务部门介入调查，联系您的紧急联系人，必要时将联系您当地公安机关以恶意骗取贷款罪，上门取证调查！”

而在以贷款人陈阳为通知对象的2020年12月26日另一则所谓“银保监会通知”中，陈阳的性别已被“监管方通知”所明示，关于放贷方则仅出现含糊的“放款公司”字样。但要求陈阳必须在一个小时内缴纳二次认证金。

2天后，即2020年12月28日中午时分，“安心花”客服人员更明确告知陈阳，已经把她的情况反馈到了“监管部门”，要求未筹到钱的陈阳“抓紧（时间）”。

在一系列转账操作之后，对方提示陈阳额度已经正常，可以借款。“但是我几次转过去的77000元解冻资金又都很快冻结在他们的账户上，需要我再次转款36123.00元（内含123元手续费），才能解冻打款给我”，至此，陈阳感觉自己受骗了并到派出所 了案。

事实上，他们遇到的“监管”及其“通知”所有的言辞，并非真实。

在陈阳等投诉人被“安心花”借款APP诈骗的半年前，即2020年6月23日，银保监会消保局就此曾专门发布过《关于防范不法分子冒充监管机关实施诈骗的风险提示》。

针对在部分地区出现了不法分子伪造银保监会文件，谎称账户被冻结向消费者实施诈骗的情况，银保监会消费者权益保护局发布了这则风险提示并表示，银保监会及其派出机构均无权直接冻结任何单位或个人的银行账户，更不会向消费者收取任何形式的认证金、保证金等名目的费用。

对于不法分子的“套路”，银保监会消费者权益保护局进行了专门总结：

首先，不法分子以可获得便捷 络贷款、小额贷款等名义联系消费者，诱导消费者下载钓鱼软件进行注册或提供个人信息。然后，不法分子往往提出因消费者提供的信息不符、不实、账户有异等各种理由而导致被银保监会冻结资金。同时，不法分子利用伪造的“中国银行保险监督管理委员会办公厅文件”“中国银行保险监督管理委员会关于冻结XX账户的通知”等材料，或银行卡冻结截图等，要求消费者缴纳保证金、认证金等钱款才能解冻账户，否则需承担法律责任。

“树袋熊”“强制下款”，近半为“砍头息”，还暴力催收

同样是去年12月底，从一则发给他的短信上，侯兵了解到一款名叫“树袋熊”的APP，侯兵随手点击了上面的链接并通过该入口下载了“树袋熊APP”。

因为原本只是想着“方便”，年底用钱上可能会有“不时之需”，于是他填写了个人信息，并获得了借款额度。但“我并没有同意放款，也没有任何提示确认信息显示借款”，侯兵回忆道。他没有想到“树袋熊”平台未经他的同意，直接把款打到了他填写的银行卡账户内。

据“还款详情”显示，侯兵在1月1日的借款金额为3000元，其中1350元为服务费要被扣除，还款周期为5天，但还款的总金额为3018.04元。“这些都是我自己不能选择的，我也没有看到任何与借款有关的合同。”

侯兵认为，是他自己不小心犯的错误（指下载并在“树袋熊APP”上填写了个人信息），所以“我自己承担”。于是，5天之内侯兵进行了还款。

但是，他更没有想到的是，刚刚还完，“树袋熊”平台又给他打入了2200元。“他们第二轮贷款4000多，但实际到账只有2000多，而且又是直接打到我银行卡上。”侯兵说，跟第一次下款一样，他自己并未同意借款。

侯兵这一次没有打算再还。“树袋熊”平台开始给他发短信、打电话，并通知他如果不还款，侯兵的通讯录会被群发，并且24小时内催收人员会轰炸他所有的亲朋好友。

银保监会消费者权益保护局也在风险提示中，提醒广大消费者，如果有资金融通需求，对于非正规 络途径推销的“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务的行为或短信，应提高警惕，注意保护个人信息，不随意点击不明链接，不向来历不明的账户或个人汇款。同时，消费者一旦遭遇此类诈骗，应及时向公安机关 案提供线索。