信用管家隐秘生意：涉嫌导流“714高炮”

现象：

导流714高炮 利率超500%

另一位借款人曹晓（化名）也遇到了这种情况，他通过信用管家下载了一个名为“轻周转”的借款App，在进行借款操作后发现，自己借款2000元仅到账1300元，7天还一期，分4期还清，年利率高达413.36%。在发现利率奇高后，曹晓想和“轻周转”平台商议要求归还本金并销账，但也出现App下载不了的情况。在多次尝试协商后，曹晓联系到了“轻周转”平台，该平台客服人员单独发给了他一个还款链接并表示，“目前所有的贷款超市都下载不了软件，只能通过我们给的链接下载”。

亲测：

信用评估 告实为摆设

平台：

后期App调整监测不到

因监测不全面，导流平台需不需要承担责任？一位资深行业观察人士表示，明知属于“714高炮”还导流，肯定有责任。不过，他也指出，目前此类现象还处于监管真空地带，要解决问题还是需要打击底层高炮平台，导流现象是无法禁止的。

贷款超市是一种整合资源，链接B端现金贷平台和C端用户的桥梁。侧面来说，现金贷的暴利推动了贷超模式的发展，现金贷平台暴利，但缺少流量和用户，为现金贷平台导流，则正是流量平台变现的绝佳方式。

在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，客观来说，贷款超市的模式既有利于用户也有利于平台。对于用户来说有了更多的产品选择，对于平台则是能够增加竞争，促进其产品和服务的提升。但是由于贷款超市、贷款平台、用户的多方违法违规行为，最终导致了贷款超市沦为违法违规的重灾区。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮也认为，对于机构来说，贷款超市的存在能够为机构快速获客，对于贷款超市来说则可以汇聚各类贷款业务，为用户提供不同的贷款解决方案，两者可谓是相伴相生。现实中，一些贷款机构自身拥有流量优势，在做贷款业务的同时还会为同业导流，成为贷超；而一些贷超名义上只做导流，实际上有部分导流的“马甲”是自身贷款业务，因此，近年来贷超与贷款机构业务呈现出交叉融合之势，你中有我，我中有你。

目前贷款超市的违规现象仍然大量存在，对于监管而言应如何围剿此行为？苏筱芮进一步指出，从法理角度来讲，与贷款超市相对的理财超市也没有相应金融监管，缺乏相应的法律依据，多为由工商，市场监督管理部门针对平台夸大及虚假宣传的处罚。要解决此类问题，必须加强顶层设计，例如加速推动非存款类放贷组织条例等立法工作，针对当前的新变化，新形势开展有针对性的管理。

“要从源头进行监管，对违法违规的现金贷平台进行严格监管。”黄大智指出，“还要对贷款超市进行监管，制定相应的标准和规范，整顿贷款超市的违法违规导流行为。增加对于个人信息的保护，防止贷超违法收集个人信息和滥用。增加对投资者的教育，引导使用正规的机构平台获得服务。”