从0到1，如何设计开发一个互联 小额借贷平台

互联 金融是目前互联 创业的一大热点，各种互联 公司，以及传统金融企业，都在开始布局互联 金融相关的业务。在这样的大时代背景下，匠邦互联 也接触到了很多企业及创业者对于互联 金融相关的开发需求。以互联 小额借贷平台为例，站在技术和设计的角度，为大家解读一下，我们如何从0到1，去规划一个互联 小额借贷平台的项目。

互联 金融

在充分调研了小额借贷平台的市场，功能需求，以及相关的竞品APP后，我们为互联 小额借贷平台规划了相关的基础的功能框架，主要分为前端和后台端两个部分。

小额借贷平台前端功能规划

小额借贷平台后台功能规划

需求功能规划里面牵涉到几个核心的技术问题，以下是针对一些核心问题所研究得出的相关技术解决方案：

一、如何通过线上对用户的身份做有效，真实性的判断？

1. 通过手机短信验收码，验证手机的真实性；

2. 通过用户填写的身份证和姓名，直接联 公安部系统，进行身份证和姓名的有效验证；

4. 通过APP的活体人脸识别验证，再跟身份证的人物照片进行匹比，规避用假身份证，或其他人冒名顶替的情况；

5. 对于银行账 ，接入银行四要素识别系统，对用户提供的银行 ，姓名，身份证，手机 ，核实收款银行信息的真伪；

二、由于平台本身的数据所限，怎么借助第三方大数据对申请贷款的用户做风险的评估，信用额度的评估？

1. 接入支付宝的芝麻信用体系，获取用户的芝麻信用相关信息；

2. 接入央行征信系统，查询该用户在央行的征信 告。包括借贷记录，信用卡逾期等数据信息；

3. 接入运营商的手机数据分析 告，分析该用户是否实名，运营商通话记录、通信特征、消费偏好等数据，给出用户运营商画像分析 告；

4. 接入京东的电商数据 告，分析用户在 上的消费历史，购买能力，消费习惯，区域分布等消费画像数据；

5. 接入学信 的学历数据 告，核实用户的真实身份，查询学籍、学历信息、招生录取等信息并生成分析 告；

三、对于逾期未付款的客户，如何进行催收？

1. 计收高息：从借款逾期日开始，借款利率上浮至法定上限24%；

2. APP提醒：在贷款即将到期，及到期后，实时进行APP推送提醒；

3. 短信催收：由于借贷平台获取到了借款用户的所有手机通讯录联系方式，可定时分批向借款人好友推送短信展示期违约记录；

4. 电话催收：对于借款人，平台将持续电话提醒借款人及时还款，必要时对一些关键联系人和紧急联系人进行电话提醒；

5. 记入征信：平台将借款人的违约记录上传至上海征信等征信平台，录入期黑名单，将会影响到借款人的征信；

6. 其他方式：对于严重违约不还款的情况，可走民事诉讼，委托第三方催收等方式。

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