银行测试（2）-专有名词

一、有关中央银行的专有名词

1. 存款准备金

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
某家银行吸收1000的存款，按照央行的规定，需要把17%或者18%的钱存到央行，即180放在央行保管剩下的820可以拿去放贷或者盈利等。

优点：如果没有存款准备金，当客户全都去取钱的时候（银行本身没钱，都是大家存的钱，然后它还借出去了），就会出去挤兑现象，出现系统性风险。严重的话大家都以为银行没有钱了都去取，银行就会出现崩溃。
作用：防范金融业风险

2. 基准利率

基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款利率可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。

3. 货币政策

也就是金融政策，是指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针、政策和措施的总称。货币政策的实质是国家对货币的供应根据不同时期的经济发展情况而采取“紧”、“松”或“适度”等不同的政策趋向。

4. 收入项

二、银行专业术语

1、借记和贷记

借和贷在会计学上只是一种记账符 ，做会计分录，必须要有这两个记账符 ，表示各账户间的对应关系，有借必有贷，有贷必有借，借贷必相等。
对于借表示增加还是贷表示增加，取决于账户的性质和结构；资产、成本、损益支出类借方表示增加，贷方表示减少；负债、所有者权益、损益收入类借方表示减少，贷方表示增加。

2、 清算与结算

结算就是本行系统内的一种帐务结算，它只限于本系统。而清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构，通常它是介于两个独立结算系统之外的第三方有偿清算服务。

比如说工农中建这四大银行就具有独立结算的系统而怎么通过一个中介机构来把各家的结算业务连接起来呢人民银行清算中心担任了这一重要的角色。

3、 退汇

汇兑的退汇是指汇款人对汇出银行已经汇出的款项申请退回汇款的行为。收款人与汇款人必须达成一致的退汇意见。转汇银行不得受理汇款人或汇款银行对汇款的退汇意见。

对于收款人拒收的汇款，应即办理退汇。如汇入行向收款人发出取款通知而收款人2个月无法交付的应退汇。

4、落地

银行的个贷系统需要做笔业务，它可能需要先发送个交易信息银行核心系统进行一些帐户等信息的验证，核心系统验证完后，再转发出去给其他系统。

对于核心系统来说只进行了一些业务逻辑判断并没有将交易的具体信息存入自身的数据库，对于核心系统来说这就叫做不落地，如果核心把交易的具体信息都记录下来存入自身的数据库就叫做业务落地了。

5、冲正

银行冲正是指由操作员发起的，对已经成功记账的交易进行撤销的过程。而自动冲正则指由系统发起的，对不确定交易的撤销过程。一般说来，冲正交易状态主要有三种：成功、失败和不确定。

6、跑批

就是结帐，批量最主要就是产生总帐,进行总分核对，再次就是进行大批量交易，如:结息,计提,代收付等(这一步可以在各分布平台做)。 再次就是生成 表,导出流水数据等。 简单来讲就是每天半夜结算一次，一般是在10点到12点左右。

7、头寸

头寸（position）也称为“头衬”就是款项的意思。头寸指投资者拥有或借用的资金数量。如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项，就称为“多头寸”，如果付出款项大于收入款项，就称为“缺头寸”。对预计这一类头寸的多与少的行为称为”轧头寸”。到处想方设法调进款项的行为称为“调头寸”。如果暂时未用的款项大于需用量时称为“头寸松”，如果资金需求量大于闲置量时就称为“头寸紧”。

8、其他类

8.1 归集

将分级账户中的钱转到总账户中。

8.2 台账

区别于会计核算中的账务系统，就是明细记录表，使用者可以自行定义其格式。

8.3 前置

银行内部系统与第三方系统之间交互的中介，作用类似于防火墙。

8.4 后台

银行内部部署服务的机器，用于处理业务逻辑，一般直接跟数据库相连。

8.5 端末

银行内部用于业务操作的终端，负责处理显示逻辑，一般请求后台服务器的服务进行业务处理。

8.6 DCC

负责账务处理的主机服务器。

9、计提、结息

利息计提是银行根据权责发生制的原则对某一期间应收客户贷款利息进行计算，体现银行的贷款利息收入，与客户账务没有关系；批量结息是批量计算每个客户贷款应收的利息并从客户账户扣收。

利息计提的分录：

借：应收利息
贷：利息收入

结息的会计分录

借：客户账
贷：应收利息

10、时点余额（时点数据）

“时点余额”就是截止某时某刻某点某个人或者公司的账户余额 ，是在某个时点的余额瞬时值,如某月某日营业结束时的余额。

11、汇兑

汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇兑分为电汇和信汇两种，由汇款人自行选择。

信汇是汇款人向银行提出申请，同时交存一定金额及手续费，汇出行将信汇委托书以邮寄方式寄给汇入行，授权汇入行向收款人解付一定金额的一种汇兑结算方式。

电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电 或电传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

在这两种汇兑结算方式中，信汇费用较低，但速度相对较慢，而电汇具有速度快的优点，但汇款人要负担较高的电 电传费用，因而通常只在紧急情况下或者金额较大时适用。另外，为了确保电 的真实性，汇出行在电 上加注双方约定的密码；而信汇则不须加密码，签字即可。

12、中间业务

商业银行中间业务广义上讲是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构 络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作为信用活动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。例如近些年银行业做的比较多的农民工资代发业务等。

13、IBPS-NPC

表示的是央行清算总中心开发的 上支付跨行清算系统，也叫做超级 银系统，其系统结构如下：

14、七日年化与年化区别

区别是其稳定性：

七日年化收益率的百分之4.5是预期的，会变的；年化收益率的百分之4.5是稳定不变的。
七日年化指的是最近七天的平均值乘以365等于4.50%，另一个指预期年化收益4.5。
前者一定是每天变化的，比如今天赚3元，明天可能3.5也可能2.5；后者可能是固定的，今天三元，明天也是三元。
共同点：七日年化收益率是4.5和年化收益率4.5，投资回 利率是一样的，而且都可能亏损。

15、银行同业业务

银行同业业务是指以金融同业客户(包括银行、证券、保险、信托金融租赁、资产管理公司、金融租赁、基金）为服务与合作对象，存放以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。更加通俗来讲，同业业务分为同业存放和存放同业，分别代表负债和资产业务，简单理解就是金融机构间的互相存入资金，赚取利率差。

16、二代支付系统

二代支付，全称是“第二代支付系统”，它是我国最重要的金融基础设施之一，包括 上支付跨行清算系统、大额实时支付系统、小额批量支付系统、电子商业汇票系统、支票影像交换系统、行名行 管理系统、境内外币支付系统、业务监控系统以及统计分析系统等多个子系统。具体介绍如下图：

17、碰库

相当于收支核算，统计收入和支出是否能对上，有时是专指核对库存现金，更为详细的来讲，如柜员电脑账面上100元，也就是说现金箱有100元现金，那么账面上的余额和实际余额一致，这样是平的。 柜员存取款，电脑先记账，然后从现金箱拿现金的，有可能存在现金拿错或记账错误的情况，所以要核对账面和现金是否相符，这就是碰库。

18、现金长款与短款

现金长短款是指在盘点和核对库存现金时，发现的除挪用现金、白条顶库、超限额留存现金等情况以外原因的现金日记账余额与库存现金数额不符。对此情况的处理，一般做法是：将短款(或长款)记入“其他应收款”(或“其他应付款”)科目，待查明原因后，再分情况予以处理：属于记账差错的应及时更证。

对无法查明原因的长款，转入“营业外收入”科目；对无法查明原因或由出纳人员失职造成的短款，由出纳人员赔偿，记入“其他应收款”科目；由于非常损失造成的短款，转入“营业外支出”科目。

19、高柜与低柜

高柜看字面，就是高柜台，指现金业务为主的柜台。低柜就是非现金柜台，包括个人业务和对公业务。非现金的业务，比如签约代扣代缴协议，购买理财等。高柜可简单理解为现金业务，包括个人储蓄、公司出纳。高柜主要是办理现金业务，主要是针对个人客户。比如说存取款、同行汇款、办卡、开 银、挂失等业务。低柜泛指非现金业务，包括公司业务、各种独立的投资理财专柜等。低柜主要是办理非现金业务，主要是针对对公客户，一般不与现金打交道。比如说开立对公结算账户、办理对公转账业务等等。

20、宽松货币政策

宽松货币政策（easy monetary policy），2008年11月中国为应对国际金融危机提出货币政策“适度宽松”，宽松货币政策总的来说是增加市场货币供应量，比如直接发行货币，在公开市场上买债券，降低准备金率和贷款利率等， 货币量多了需要贷款的企业和个人就更容易贷到款，一般能使经济更快发展，是促进繁荣或者是抵抗衰退的措施，比如中央放出的大量信贷就是宽松货币政策的表现。

21、圈存与圈提

圈存，指消费者将银行户头中的钱直接圈存（存入）IC卡上，这样一来，消费者就可以刷卡消费，免除携带现金找零、遗失、伪钞、被抢之风险。圈存的资金大多是个人在特定的消费环境下进行刷卡消费的。

圈提，同圈存并列存在，是银行为持卡人提供的主帐户同芯片帐户（电子存折、电子钱包）之间的转帐业务。通过圈提交易，持卡人可以把电子存折中的部分或全部资金划回到其在银行的相应帐户上。这种交易必须在金融终端上联机进行并要求提交个人密码（PIN）。

22、尾箱

尾箱是一个虚拟概念，是指某个柜员经手保管的现金或重要空白凭证的多少，一般每个柜员会有一个箱子，里面会放着他保管的现金或重要空白凭证。比如说，1 柜员，所负责的现金或重要空白凭证，我们习惯称之为1 尾箱。按形态分为：系统尾箱（计算机中）和实物尾箱；按作用分为：现金尾箱和凭证尾箱，现金凭证混合尾箱。

23、久悬户

久悬账户通常是指一年以上未发生收付活动的单位及个人结算账户、个人活期储蓄账户，银行业也称之为长期不动户或睡眠户。

24、GAPS（银行综合前置系统）

银行综合前置系统介于外围各业务子系统与银行业务核心系统之间，是银行各种交易渠道的汇总和整合。它通过集中实现不同业务子系统间的协议转换、 文转换、交易路由、安全管理等功能，取代银行种类繁多的前置系统，以达到整合银行IT投资的软硬件资源，简化应用开发与维护目的，进一步提高银行系统的健壮性、灵活性、简易型、安全性。银行业务可以简单的划分为资产业务、负债业务、中间业务。目前银行之间的竞争焦点是中间业务，中间业务是近年来银行盈利的重点。随着服务品种的增多，范围的扩大，系统也日益庞杂。在这种情况下，出现了综合应用前置系统GAPS（General Application Preposed System），它是银行各种交易渠道集中、统一的中间接入系统，把各种终端设备的前置和外围系统与银行业务核心主机系统分离，在GAPS上集中实现到不同业务子系统的交易路由，是银行开展一般业务的交易发起终端和后台主机间的枢纽控制系统。

目前中间业务主要包括银行卡跨行交易业务，缴费一卡通业务等传统代理、银证通业务、公积金等，涉及的接入渠道包括柜面、银企系统、ATM、POS、 上银行、银证业务、自助终端、电话银行等。同时随着业务系统的拓展，新的系统与接入渠道仍在不断增加，银行各个系统之间演变成为一个无序、复杂的结构，GAPS则是为确立一个具有开放性和松耦合的软件体系结构。

系统目标：

实现商业银行各种服务渠道与银行业务应用系统以及外围系统的互联；
实现不同服务渠道共用业务逻辑的统一，形成各种渠道面向客户的一致服务；
能够快速适应新产品或业务应用系统的推出；
增强渠道统一管理，提升渠道系统的客户服务能力；

25、柜外清

柜外清整合了密码键盘评价器、对讲机等银行柜外的所有产品于一体，使柜面整齐美观 。柜外清有3.5寸 5.6寸 7寸屏幕外形美观大方，界面丰富可以插播广告。产品是嵌入式产品，性能稳定。密码键盘模块有DES 、3DES 加密模式 ，乱序键盘 ，利用液晶触控方式，液晶表面的防窥膜保证液晶屏幕只能在一定的角度下才能看到屏幕内容，支持U盘升级为今后客户升级提供了方便。

26、 一行三会：

一行：中国人民银行(PBOC);
三会：银监会(CBRC)，保监会(CIRC)，证监会(CSRC)。
注：这种叫法：最早起源于2003年，一行三会构成了中国金融业分业监管的格局。一行三会均实行垂直管理。

27、PBOC：

中国人民银行是由：国务院组成部门。主要职责是：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

28、CBRC：

银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。主要职责是：统一监督管理，银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

29、 SAFE：

外汇协议，交易双方或为规避利差或外汇互换价差，或在二者的波动上进行投机为目的达成的协议。

30、商业银行业务（CB）:

商业银行经营原则：流动性，安全性，盈利性；

核心系统的四个系统要素：客户,账户,交易流水,机构；

A. 表内业务：

(1)资产业务：1.贷款，2.投资，3.票据贴现；
(2)负债业务：2.存款，2.借款，3.金融债券，4.发行股票；

B. 表外业务：

(1)中间业务：1.汇兑,2.信托,3.代理,4.租赁,5.信用卡业务等;
(2)表外业务:1.贷款承诺,2.担保3.投资银行业务等;

31、 外资银行：

是指在本国境内由外国独资创办的银行。
外资银行有的是由一个国家的银行创办的，也有的是几个国家的银行共同投资创办的。

32、财务公司：

又称金融公司，是为:企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。多数是商业银行的附属机构，主要吸收存款。但中国的财务公司是隶属于大型集团的非银行金融机构。

33、金融租赁公司：

是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

34、消费金融公司：

35、合规风险：

“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

36、金融监管：

是指政府通过特定的机构，对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。

37、监管 送：

人民银行，银监会，外管局为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行

38、负债业务：

通过存款、借款、金融债券、发行股票筹到的资金用作日常工作，是商业银行资产业务和中间业务的基础。

39、中间业务:

是指商业银行以中间人的身份代理客户办理收付款、其他委托事项和提供各种金融服务而收取手续费的业务。

银行核心系统指金融行业的银行核心业务系统。目前核心系统是以客户为中心，进行帐务处理、满足综合柜员制、并提供24小时服务的核心银行业务系统。

40、信贷管理系统：

主要包括贷款申请、贷款审批、发放、回收、展期、逾期处理、五级分类、资产管理等。

41、国际结算系统：

国际结算系统主要处理进出口信用证、国内信用证、进口代付、出口议付、福费廷、托收及汇入汇出汇款等国际贸易结算业务。

42、工作说明书(SOW):

是对项目所要提供的产品或服务叙述性的描述。对外部项目而言，工作说明书作为投标文档的一部分从客户那里得到，如：邀标书，投标的信息，或作为合同的一部分得到。

43、概念证明,简称:POC。

将产品以直观的界面展现出来，软件公司POC即为通过短期的现场产品实施展示完成客户提出的部分需求，提供客户对于软件公司实施能力及产品概念的评定。

44、数据仓库:

简写为DW或DWH。数据仓库是一个面向主题的、集成的、非易失的且随时间变化的数据集合，用来支持管理人员的决策。
数据仓库是一个环境，而不是一个产品，提供用户用于决策支持的当前和历史数据，这些数据在传统的操作型数据库中很难或不能得到。

45、1104 表：

为了实现对金融机构的数据信息进行持续的系统监测和分析，银监会建立一个“统一规划、统一管理、统一标准、资源共享”的非现场检查信息技术平台。银监会称其为“1104工程”。
1104工程中的 表，就是现在大多数金融行业需要的实现的1104 表平台

45、金融统计大集中：

采集和处理所有金融机构上 的金融统计数据，生成和查询各金融机构县及县以上各层次金融统计 表和数据，并实现金融数据的统一管理、维护和共享。

47、反洗钱监测：

“洗钱”，主要是指通过有组织的活动来掩盖大批以贩毒、走私军火贪污、偷税漏税等非法手段获得的资金，然后以合法资金的身份进入流通市场的犯罪活动。
反洗钱检测，对于洗钱行为的监管及上 。

48、监管数据标准化

49、支付结算

支付结算有广义和狭义之分。狭义的支付结算是指单位、个人在 会经济活动中使用现金、票据（包括支票、本票、汇票）、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，其主要功能是完成资金从一方当事人向另一方当事人的转移。

广义的支付结算包括现金结算和银行转账结算。

50、 资本充足率（巴赛尔III协议）

资本充足率：是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率。
资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总：资产的比率、资本对风险资产的比率等。