切入养老场景 阳光消费金融推出消费分期新产品“向阳花”

继欢喜贷之后，成立不到一年的北京阳光消费金融股份有限公司（以下简称“阳光消费金融”）近日上线一款消费分期新产品——“向阳花”，目前该产品仅包括养老消费场景，贷款最高额度10万元。

业内分析认为，越成熟的消费场景，留给新入场的消费金融机构的机构和空间越少。养老场景未来发展潜力大，阳光消费金融首先从养老场景切入或意在通过差异化竞争站稳脚跟。

额度最高10万元

首先切入养老场景

公开信息显示，阳光消费金融于2020年8月17日在北京正式揭牌开业。公司注册资本10亿元，光大银行出资6亿元，持股比例为60%；中青旅控股股份有限公司（以下简称“中青旅”）出资2亿元，持股比例为20%；王道商业银行股份有限公司出资2亿元，持股比例为20%。

在新产品“向阳花”之前，阳光消费金融仅有一款现金分期产品“欢喜贷”。目前，“欢喜贷”仅面向名单客户，暂时仅向受邀用户开放，有效期内额度可以循环使用，最长借款期限36个月。产品的利息、费用是根据账户及个人信用情况进行综合评估，还款方式支持等额本息分期还款和按月付息到期一次还本。

北青金融注意到，阳光消费金融此次推出的新产品“向阳花”为消费分期产品。阳光消费金融APP页面显示，当前“向阳花”仅支持申请“颐养贷”，暂未有其他细分消费场景产品。

据了解，“颐养贷”要求用户年龄不低于22周岁，500元起借，最高授信额度10万元，还款方式支持等额本息分期还款，可分3期和6期。点击申请“颐养贷”后，用户需要选择养老机构。APP页面显示，“颐养贷”产品覆盖地区将包括北京、上海、天津、河北、山西等多个地区。

阳光消费金融客服向北青金融表示，“用户申请的贷款用于在养老机构的消费，同一个养老人只能申请一次‘颐养贷’，但个人可以给多个养老人申请。目前，阳光消费金融正处于跟养老机构谈合作的阶段，可查询的养老机构将增加。后续应该会增加其他针对日常消费的场景分期产品。”

2020年净利润为负

布局养老场景胜算几何？

从消费场景布局来看，持牌消金公司布局的消费场景主要集中在电商、家居装修、旅游、教育、租房，阳光消费金融布局养老场景胜算几何？

业内分析人士认为，当前消金公司间金融产品差别不大，同质化现象明显，且多个市场玩家的进入也导致利润空间进一步被蚕食，不同细分赛道的差异化竞争成为消金公司展业的关键。越成熟的消费场景，留给新入场的消费金融机构的机构和空间越少。布局养老场景的消金公司相对较少，且养老场景未来发展潜力大，阳光消费金融首先从养老场景切入或意在通过差异化竞争站稳脚跟。

相关数据显示，截至2019年末，中国60岁及以上的老年人口达到2.54亿，占总人口比例18.1%，65岁及以上老年人口达到1.76亿，占总人口的12.6%。预计“十四五”期间，中国老年人口将超过3亿人。

业绩方面，光大银行2020年财 披露，截至2020年12月31日，阳光消费金融的总资产为31.50亿元，净资产9.04亿元， 告期内实现净利润-0.96亿元。截至今年4月底，阳光消费金融基础客户数已破320万。

上述分析人士指出，开业初期，消金公司系统投入等成本支出较大，业绩出现亏损为正常情况，“颐养贷”能否成为提振阳光消费金融业绩的突破点有待观察。借助股东中青旅的资源，阳光消费金融后续大概率将布局旅游场景，丰富消费分期场景。