盘点2018年专利十大热点

北斗系统：精确导航扬国威

遥想古时，智慧的国人懂得用北斗七星辨别方向。如今，我国自主研发的北斗卫星巡弋星空，为各行业提供精准的导航服务。2018年广州开发区北斗导航产业知识产权联盟(下称北斗联盟)成立，为进一步促进知识产权与产业深度融合，提高北斗导航产业的核心竞争力打下坚实的基础。

2008年北京奥运会、汶川地震抗震救灾、风驰电掣的动车组，都能看到北斗卫星导航系统(下称北斗系统)的身影。如今，我国自主研发的北斗系统已成为继美国全球定位系统(GPS)、俄罗斯格洛纳斯卫星导航系统(GLONASS)之后第三个成熟的卫星导航系统。

北斗系统的诞生不是一蹴而就，而是从最初筹建到顺利运行，倾注了众多研发人员的智慧和心血，一路满是艰辛坎坷。最初决定启动北斗一 工程，进行卫星导航试验探索，是在1994年。当时，美国GPS、俄罗斯GLONASS各发射了20多颗卫星，已完成全球组 ，并占用了最适合卫星导航的黄金频段。我国与正在建设伽利略卫星导航系统的欧盟，推动国际电联从航空导航频段中最大限度地挤出一小段以供使用。北斗系统科研人员艰苦奋战，终于在2007年4月14日4时11分，将一颗肩负着重要使命的北斗卫星发射到星空，开启了中国北斗系统的征程。

作为我国自行研制的全球卫星导航系统，北斗系统由空间段、地面段和用户段三部分组成，可在全球范围内全天候、全天时为各类用户提供高精度、高可靠定位、导航、授时服务，并拥有短 文通信功能，已经初步具备区域导航、定位和授时功能。

高精尖的卫星导航技术自然少不了专利的身影。相关数据显示，近年来，我国北斗导航专利布局快速增长，但基础技术研发还需加强，海外布局水平还需提高。一方面是因为我国该领域的技术水平与国外相比仍有一定差距，另一方面是因为我国企业的海外专利布局意识还不够强。

可喜的是，经过近年来的高速发展，我国在卫星导航领域逐渐实现了从技术跟随者到领跑者的角色转变。预计2020年北斗导航实现全球组 后，国外卫星导航企业将同步得到我国导航系统的规范性文件和标准，这意味着我国该领域企业将直接参与全球竞争。

从产业布局上看，目前我国北斗系统企业主要集中在6个产业园区，分别为北京亦庄卫星导航产业园、上海北斗导航应用产业基地、广州开发区、中国北斗卫星导航(南京)产业基地、四川省北斗卫星导航产业联盟、中国航天科技集团。

如何让北斗产业的知识产权保护工作有效支撑企业发展，是每家企业需要思考的问题，也是北斗联盟面对的两大挑战。业内人士表示，随着北斗系统逐步实现全球组 ，国内相关企业需要尽快启动海外专利布局工作。在今后的工作中，北斗联盟将起到标杆性的作用，营造支撑北斗导航产业技术创新的知识产权环境，构筑北斗导航产业知识产权竞争优势。

5G技术：形成合力推标准

2018年，5G标准化进程迎来里程碑时刻。国际移动通信标准化组织(3GPP)批准了第五代移动通信技术标准(5GNR)独立组 (SA)标准(下称5G SA标准)冻结，加上2017年12月完成的非独立组 标准，自此5G已经完成第一阶段全功能标准化工作，5G商用步伐进一步加速。

3GPP其中一位主席指出，5G SA系统不仅显著增大了 络速率和容量，更为其他行业打开了通过5G系统进行行业生态系统变革的大门。中国信息通信研究院副院长、IMT-2020(5G)推进组组长王志勤表示，相关标准在一定程度上满足了从移动互联 扩展到物联 的愿望。

值得注意的是，我国企业在5G国际标准制定过程中作出了积极贡献，成为5G国际标准制定的主导力量。据不完全统计，在5G标准推动过程中，由中国单位或个人在5G相关的标准组织担任的关键职位高达30余个，其中在3GPP共有11人担任工作组主席或副主席职务，投票权超过30%，文稿数量占比达到30%，牵头项目高达40%。

此外，从专利布局上看，我国也已经位列全球5G专利第一梯队。由TD产业联盟发布的《5G关键技术创新 告》(下称 告)显示，全球企业在中国和美国申请的5G关键技术相关专利数量最多，Polar码、大规模阵列天线和核心 等关键技术的专利申请主要集中在中国，华为、中兴、爱立信等传统通信企业在5G关键技术专利布局方面具有一定的优势。

TD产业联盟知识产权总监王鹏表示，在5G关键技术专利申请数量上，中国和美国构成第一梯队，但中国和美国各自的技术优势不同。美国由于在技术上积累深厚，因此在在先技术(例如LDPC码、大规模阵列天线)的二次创新和行业应用中有一定的优势。而中国在创新型技术的研发上具有一定的优势，例如Polar码、NFV、SDN和MEC等关键技术。

告建议国内各方还需以新创性技术为突破点，进行多维度的创新。例如，5G核心 的已定标准技术和待定标准技术仍需要结合产业化情况来进行补充和完善，我国企业可以R15版本标准中的新创性技术为基础，进行以应用为目的的研发。此外，还需加强与高校及科研院所的以市场化为导向的产学研合作，以高校和科研院所的研究成果为基础，以企业的产品需求为导向，进行科研成果的深度挖掘和二次开发，使之更加符合5G产业化的需求。

随着5G技术的研发和商用化进程的推进，如何形成合理的专利许可模式已经成为国际巨头企业关注的重点。目前，爱立信、高通、诺基亚等公司已经率先公布了5G专利费收取标准，例如爱立信将对每部使用其相关技术的手机设备设立2.5美元至5美元的收费标准，并推出固定收费的模式；高通对使用其5G技术的手机按售价收取2.275%至5%不等的专利费。不过，与此不同的是，中国移动最近对外宣称，其拥有的5G标准专利坚持免费开放。

高价值专利：大浪淘沙始见金

挖掘高价值专利为企业所用，是每个科技型企业视为抢占先机、谋求发展的重要法宝，但高价值专利就像埋藏在沙中的金子，有待被人们挖掘和发现。为了在专利大数据中“掘金”，2018年，国内外企业都在积极探索借助人工智能等手段对海量专利数据进行技术质量、潜在价值的快速评价。业内人士认为，这对于帮助企业从大量专利数据中发现优质专利、快速综合评价企业专利实力以及推动专利运营、投资等活动的开展都具有重要意义。

在海量的专利数据中，要挖掘出那些具有闪光点、有高价值的专利，国外有哪些可供借鉴的高价值专利评估模式？

据了解，美国知识产权咨询公司CHI首创推出了“专利记分牌”，因深入分析世界各大公司在美国的专利竞争态势，而获得广泛的认可。美国Ocean Tomo公司的知识产权质量指标(IPQ 告)也是颇受认可的高价值专利评价体系。IPQ 告主要是基于专利特性统计模型计算IPQ得分，这个模型包括50多个离散并通过市场验证的专利特性，如商品化状况、权利要求、诉讼、所有权等。

此外，欧洲专利局专利价值评估软件–IPScore也值得关注。该软件是欧洲专利局从丹麦专利商标局购买的，用于进行专利的定性和定量分析。IPScore能对专利进行全面的分析，并通过客观结果、风险机遇、财务前景、投资前景和净现值分析5个维度对专利的价值进行结果展示。

如此看来，国外已在高价值专利评估方面探索出了不少指标体系。那么，国内机构又是怎样发掘高价值专利的呢？

知识产权出版 有限责任公司咨询培训中心高级咨询顾问孙涛涛博士表示，对于中国高价值专利的筛选和评估，国内也有很多机构进行了有益的尝试，比如中国技术交易所的专利价值度(PVD)、合享新创的“合享价值度”、知识产权出版 的P2I中国专利价值评估系统等。 以P2I中国专利价值评估系统为例，这些自动评估系统如何进行有效评估呢？为了验证P2I中国专利价值评估系统的科学性，孙涛涛对山东省高校专利进行了评估。“以山东省高校专利价值评估为例，按各市所有专利的专利价值的平均分进行排序，并按各件专利的当前权利状态(有效、在审、无效)进行统计，同时结合专利总量考虑，济南、青岛、聊城为山东省高校排名前三的城市，这和地方相关管理部门的主观认知也是一致的。”孙涛涛介绍。

从单件专利价值排名看， P2I特有的实体指标体系能帮助相关主体准确挖掘出有价值的专利。如山东某大学的一件专利在P2I的常规指标分值为91.72分，排在第1位，排在第55位是山东另一所大学的一件专利。但是，在P2I的实体指标体系分值排名中，前者只有36.28分，而后者获得84.65分。究其原因，原来排名第55的专利经历了两次转让和两次质押，且转让都是转让给企业，质押也说明了金融系统对该技术价值的肯定。这些实体指标体系和常规指标体系相结合，能从不同角度客观地揭示专利的价值。

工业机器人：自主研发显成效

机器人被誉为“制造业皇冠顶端的明珠”，是衡量一个国家创新能力和产业竞争力的重要标志。近年来，随着人口红利逐渐消失，大力发展工业机器人已经成为各国政府和企业的共识，工业机器人作为先进制造业的支撑技术和信息化 会的新兴产业，对未来生产和 会发展的作用愈加重要。目前，工业机器人已经在汽车、金属制品、电子、橡胶及塑料等行业取得了广泛应用，已经成为世界各国在高科技竞争中的战略制高点。

那么，工业机器人竞争格局如何？2018年，由中国电子学会发布的《中国机器人产业发展 告(2018年)》(下称 告)显示，我国机器人市场进入高速增长期，在工业机器人领域连续6年成为全球第一大应用市场，约占全球市场份额的1/3。2018年，全球机器人市场规模将达到298.2亿美元，工业机器人达168.2亿美元；我国机器人市场规模将达到87.4亿美元，工业机器人达62.3亿美元。

然而，在庞大的市场需求下，工业机器人市场却牢牢被国外巨头企业占据。数据显示，2016年，工业机器人的“四大家族”发那科、ABB、安川、库卡占据了全球58%的市场份额，其他国际品牌也分别在全球有超过4%的份额。相比之下，国内机器人在全球市场占有率较低，合计9.7%。在我国，“四大家族”占据了国内57.4%的市场份额，国产品牌只有32.8%，不过相比2015年的25%，国产机器人已经取得了长足的进步。

当前自主创新能力不强、核心部件长期依赖进口、产品以中低端为主、自主品牌认可度不高等问题已经成为我国机器人产业发展面临的困境。尤其在专利领域，核心专利缺失、国外企业专利壁垒高筑的现状是限制我国工业机器人产业高质量发展的重要原因。业内专家表示，工业机器人的核心专利主要分布在美国、日本、德国、瑞典等国家，我国拥有的核心专利不足，与发达国家相比差距较大。

告显示，目前，我国工业机器人研发初步实现了控制器的国产化，国产工业机器人正逐步获得市场认可。同时，我国已将突破机器人关键核心技术作为科技发展重要战略，国内厂商攻克了减速机、伺服控制、伺服电机等关键核心零部件领域的部分难题，核心零部件国产化的趋势逐渐显现。

国内一些企业在工业机器人方面的自主研发水平和能力取得了明显进步。如，宝鸡秦川机器人生产的RV减速机已形成17种规格60多种速比的产品系列，年产突破万台；中国运载火箭技术研究院以能自动清除太空垃圾的空间机械臂为原型，推出了国内首个面向环卫垃圾分拣领域的机器人，分拣率达93%，工作效率是传统人工分拣垃圾的8倍。

在知识产权领域，业内也在谋求通过专利运营的方式来促进工业机器人行业的创新发展。如广东省粤科国联知识产权投资运营基金发起成立了工业机器人专利池，希望通过此方式集聚产业创新资源、促进产业知识产权协同运用，助力产业创新发展。

芯片产业：注入“强芯针”

2018年伊始的“中兴事件”让整个国内芯片市场元气大伤，美国商务部发布公告称，未来7年将禁止美国公司向中兴通讯销售零部件、商品、软件和技术，禁售理由是中兴通讯违反了美国限制向伊朗出售美国技术的制裁条款，这一纸禁令让中兴通讯立刻进入了“休克状态”，并被推上了舆论的风口浪尖。2018年7月，随着中美贸易谈判的开展，美国商务部工业与安全局(BIS)已终止拒绝令并将中兴通讯从《禁止出口人员清单》中移除。 中兴通讯作为全球领先的综合通信解决方案提供商、中国最大的通信设备上市公司之一，无论是技术实力还是专利数量均在国内外企业中名列前茅，但面对美国的禁令却仍无招架之力，这背后反映出的是国内集成电路乃至整个电子信息产业仍面临内核“空芯化”的挑战。经此一役，业界再次引发了国内芯片产业如何摆脱受制于人状态的讨论。

芯片产业是一个国家高端制造能力的综合体现，是全球高科技领域的战略必争制高点。据了解，通信类芯片可分为成熟度、可靠性较高的基站芯片和一般的消费终端芯片。前者是中兴通讯等信息通讯技术服务商所要用到的高端芯片，基本被外国厂商如高通所垄断。IC Insights发布的 告显示，目前全球半导体市场规模达4385亿美元，前十大半导体厂商占据了整个市场份额的58.5%，这些厂商分别是三星、英特尔等，其中并没有出现中国厂商的身影。而在最常见的智能手机芯片中，虽然国产芯片中已有华为海思推出的麒麟芯片，OPPO、小米也都有研发布局，但国外芯片仍然占据主导地位。

集成电路产业是一个技术密集型、人才密集型和资金密集型产业，其产业链包括设计、制造、封装、测试、设备和材料等多个环节，目前在材料、设备、制造这些环节中，国外企业还占据绝对优势。

芯片产业的发展需要投入大量的人力、物力、财力，而且这些投入在短期内难以看到成效，单个企业的单打独斗是远远不够的。说到底，集成电路产业是一个国家综合国力的比拼。对此，有专家建议，首先，行业应充分利用和发挥产业知识产权联盟的作用，运用知识产权运营等手段充分整合集体力量和上下游资源，建立起产学研用全产业链条的协同机制，发挥我国应用领域全球最大的单一市场这一先天优势，降低企业知识产权风险，夯实知识产权实力，营造有利于中国集成电路产业发展的应用生态环境。其次，国家还需要重点扶持龙头企业，以点带面，在市场竞争、技术研发中形成正反馈。龙头企业在市场中已经获得现金流支持，资金压力小，同时从企业战略上有把控上游市场和下游应用的需要。此外，我国还应不断加强知识产权保护力度，以激励国内企业加强创新，全面融入市场竞争。

智能家居：打响专利战

“互联 ”时代，家居产品也实现了智能升级。“回家前，只需动动手指设置一下手机APP，从进入小区的那一刻起，门禁便可自动打开；跨入房间大门，屋内的电灯、门窗、家用电器等无需人工操作，便齐齐进入工作模式；如果家中出现偷盗或煤气泄漏等事件，不用担心，房主会在第一时间收到手机提醒，房间内的智能 警装置也会自动 警并及时采取有效防御措施。”2018年这种智能便捷的智能家居体验正在逐步走入千家万户。

据了解，智能家居这一概念起源于20世纪80年代，目前，主流智能家居是以住宅为平台，兼备建筑、 络通信、信息家电、设备自动化等于一体的高效、舒适、安全、便利、环保的居住环境。

近年来，智能家居行业迎来了爆发式发展，众多互联 公司宣布进军智能家居领域，小米、腾讯、360等企业均宣布启动智能家居项目，万科、银城、仁恒、正荣、金地、华远、华润等开发企业也大张旗鼓地宣布应用智能家居项目的消息。

在专利方面，最早的智能家居专利始于1983年。2010年以后，随着互联 和无线通信技术的发展，智能家居领域的专利数量不断增长。随着市场竞争日趋激烈，国内外智能家居领域的专利战也在不断升级。

在国内，夏普与海信、格力与奥克斯、格力与美的都曾发生过相互“怒怼”的专利拉锯战。格力电器也与美的在空调相关专利上“对垒”，还被外界认为是家电企业竞争提升到新高度的标志性事件。2017年6月底，格力在北京起诉美的“制冷王”系列空调侵犯其实用新型专利权，索赔5000万元。随后，美的“反击”，在一周内连续对格力发起3起专利诉讼，累计索赔额达4000万元。而美的与云米、TCL的专利矛盾更是直接在中国家电及消费电子博览会(AWE)上正面爆发。在展会第一天，上海浦东新区知识产权局执法人员就云米科技旗下云米洗碗机涉嫌侵犯美的专利权事件进行现场调查，并对TCL公司涉嫌侵犯美的空调无风感技术专利权进行了现场调查。 除了国内企业之间就专利侵权问题大打出手，国外企业也频频出招。美国企业iRobot向美国国际贸易委员会提起了“337”调查，掀起了一场波及全球市场的扫地机器人专利大战。iRobot在指控中指出，全球11家企业侵犯其6件专利权，其中不仅有美国、加拿大等竞争对手，也涉及3家中国企业。

随着智能家居技术的快速发展和日趋成熟，家电企业想要在白热化的市场竞争中分一杯羹，就必须要重视产品的创新和技术研发，同时参与市场竞争的层次也提升到了技术战、产品战、专利战。也就是说，谁拥有先进的生产技术，谁就能在激烈的市场竞争中占据主导地位。

造车企业：专利赢先机

近年来，随着互联 企业的崛起以及新能源汽车发展方向的明确，再加上特斯拉在全球市场的成功示范，我国造车新势力异军突起，蔚来、小鹏、威马、奇点、拜腾等新品牌如雨后春笋般出现。

对此，人们既期待新势力真正带来新变革，也在观望新造车企业是否有足够的技术实力承载变革的梦想。2018年6月，中国台湾企业昶洧汽车在美国起诉拜腾汽车侵犯其专利权，更是激发了人们起底新造车企业技术实力的欲望。

昶洧汽车在美起诉拜腾，缘起于手势控制功能与共享全面屏相关技术。据了解，昶洧汽车此次涉嫌被侵权的3件专利分别为“可交换仪表盘”“手势控制功能”和“LCD仪表盘面板”。昶洧汽车自2009年开始提交电动汽车相关专利申请，目前在中国、美国以及欧洲等汽车产业发达的国家和地区都进行了专利布局。拜腾汽车是电动汽车初创企业Future Mobility Corporation(下称FMC)于2017年9月推出的新兴品牌。拜腾相较于2014年起步的蔚来等新造车公司，算是后来者，但其创始人及核心团队的丰富造车经验，让其频频获得资本和合作伙伴的青睐，目前中国一汽也成为其战略投资者。

集慧智佳知识产权咨询公司交通事业部总监王淑敏在昶洧汽车起诉拜腾后，检索了FMC及公开资料显示的关联公司，当时均未检索到与汽车技术相关的专利申请。王淑敏表示，对于新造车企业而言，提交专利申请不仅是其保护研发成果的方式，也是投资人评判其实力的重要指标，因此一般都很重视知识产权的保护。而且，从拜腾公司公开的创业团队组成来看，技术实力并不弱。她分析，一种可能的原因是，作为初创公司，其专利申请由于时间太短还未公开，否则，在未保护技术创新的情况下参加展会，将会对其提交专利申请造成一定影响，应对此次专利风险也会比较被动。

拜腾汽车被昶洧汽车诉上法庭，这一纸诉状再次使人们的目光聚焦到我国方兴未艾的新造车企业。这些企业在投入巨资开展新能源汽车的研发制造时，是否拥有足够的技术储备，是否已对相关技术进行专利布局？

整体而言，我国新造车企业专利申请时间与公司成立时间基本吻合，经过这几年发展，各企业都有一定的专利积累。因为新造车企业基本都选择了开发新能源汽车，所以其专利布局也多集中在驱动电机、电池管理、电控等领域，同时还有相当数量的外观设计专利。

国产手机：鏖战全面屏

手机中国联盟秘书长王艳辉介绍，全面屏不只是外观上的设计创新，还涉及到诸多设计以及制造工艺上的难点，比如如何放置听筒、前置摄像头，以及如何解决正面指纹识别等。目前，国内手机围绕屏幕的异形切割、听筒设计、指纹识别、前置摄像头、显示控制技术等都进行了专利布局。

据了解，目前OPPO不仅拥有“刘海屏”的外观设计专利包，包含整体终端外形和局部外部设计等多件外观设计专利，还围绕“刘海屏”相关配套技术，布局了超过100件专利的专利包，涉及器件堆叠、显示交互技术等。

此外，vivo自主研发的屏幕指纹技术可以应用于全屏移动设备，实现全屏指纹识别，目前已进入大规模量产阶段。业内人士认为，依赖屏幕指纹技术在市场中建立的优势及其专利方面的布局，在未来相当长一段时间，将成为vivo极具竞争力和市场辨识度的产品特点之一。

目前，智能手机行业开始进入全面屏时代，各个厂商都在费尽心思将自家产品努力做到接近全面屏的形态，但是由于摄像头的体积大、对光线反应的要求度高，使得隐藏前置摄像头在目前技术上还难以实现。即便像苹果这样的业内领先企业，也需要通过“刘海屏”的凹陷设计向当前的技术难点妥协。

业内人士认为，要从异形全面屏走向真正的全面屏，我国手机厂商需要从屏下摄像头的结构设计、屏幕的显示效果、屏下摄像头拍摄效果等多个角度出发，实现技术突破，为下一代产品尽早做好专利布局。据了解，国内企业为了实现真正的全面屏都在积极进行技术研发和布局。例如，OPPO几年前开始研发全面屏技术，目前已在屏下指纹、屏下摄像头技术方面做好了技术储备。

知识产权分析评议：专利助力发展

为了破解核心技术研发和专利布局受制于人的难题，国家知识产权局于2018年启动了重点领域知识产权分析评议 告发布工作。集中发布优质知识产权分析评议成果，旨在广泛利用国家知识产权局信息、人员和服务资源优势，切实加强知识产权分析评议成果在产业经济科技活动中的推广传播，推动成果有效运用。首场发布会围绕移动支付、半导体存储器和超高清显示三个重点领域进行分析，在业内引起广泛热议。

作为移动支付的热点技术之一，二维码不仅是我国消费者首选交易工具，也是各大企业开展专利布局的重点。目前我国常用的二维码是QR码，有八成消费者选择二维码进行移动支付。

QR码技术在1994年由原昌宏发明，日本电装波动株式会 (下称日本电装)拥有其核心专利。华智数创(北京)科技发展有限责任公司(下称华智数创)专利分析师李凌对日本电装一系列QR码专利进行分析，发现了一组名为“信息码、信息码生成方法、信息码读取装置以及信息码应用系统”的专利族，由62件专利组成。事实上，日本电装还将二维码技术与人脸识别、全息识别、指纹识别、印章识别、签字识别结合起来进行了专利布局。

相比而言，国内支付企业支付宝和微信支付在二维码支付领域的专利布局就略显单薄。李凌建议，我国企业一方面可以选择专利壁垒较少的国家进行市场布局，另一方面也要持续加大研发并开展专利布局。

目前，半导体存储器年产值超过1000亿美元，其中，DRAM和NAND FLASH年产值占整体存储产业的90%以上份额。国家知识产权局专利局专利审查协作湖北中心电学部元器件室主任王海涛表示，以三星电子为代表的韩国半导体产业崛起引起业界关注。相比之下，我国企业自身的专利储备比较薄弱，可能存在较高的专利诉讼风险。

“要破解这些专利风险，我国相关企业需要做到知己知彼。”王海涛建议国内企业积极引进合作，寻求专利许可，合理控制授权许可费，同时布局核心专利，参与标准制定，化解专利风险。此外，在新型存储器领域，全球存储巨头都在加大新型存储器研发投入，并纷纷联手创新型科技机构，积极布局专利。王海涛认为，无论在传统存储器还是新型存储器上，国内企业都需要多措并举，提升关键技术专利质量，培育高价值专利作为战略储备。

从黑白到彩色，从模拟到数字，电视技术的发展使得人们能够足不出户，就可瞬间遥观万里。与传统的彩色显示相比，超高清显示具备分辨率更高、帧率更高、色域更宽的特点，能给消费者更好的感官体验。

金融科技：智能驱动变革

近年来，随着人工智能(AI)、人脸识别、云计算、大数据等新兴技术在金融领域的广泛应用，再加之金融脱媒加快，同业和跨界竞争加剧等因素叠加影响，传统银行面临前所未有的竞争压力。基于此，部分传统银行积极拥抱互联 科技企业，探索数字化转型，如工商银行与京东集团、建设银行与阿里巴巴、农业银行与百度公司、中国银行与腾讯公司分别签署金融业务合作框架协议，共享金融科技“盛宴”。“传统银行与互联 科技企业合作加入科技元素，的确可以实现更高的效率以及更优的投融资及监管水平。”中央财经大学中国互联 经济研究院副院长欧阳日辉表示，目前传统银行积极与科技企业合作，并在人工智能、人脸识别、数字货币等领域展开业务布局，但值得注意的是，如果没有对核心技术形成有效的专利布局，将来容易受制于人，甚至可能错失发展良机。 金融因其与数据具有高度相关性，已成为最先与人工智能相融合的行业之一。“人工智能最好、最有商业价值的落地场景就是金融。”百度高级副总裁朱光判断，人工智能技术现在就能使其真正发生深刻变革的产业就是金融。 工商银行在2017年底推出了一款“AI投”智能理财产品，让“智能顾问，帮你投资”走近投资者。事实上，工商银行并非第一家把AI带入银行业的传统金融机构。早在2016年12月，招商银行率先推出“摩羯智投”智能投资顾问产品。此外，还有广发银行的“广发智”、浦发银行的“极客智投”、中信银行的“信智投”等。

电子商务研究中心研究员董毅智认为，人工智能能够被大规模应用于金融，主要得益于算力提升、数据丰富和算法突破。然而，从目前情况来看，尽管各大银行纷纷在AI理财领域跑马圈地，但在关键技术领域却缺乏核心专利布局。

业内人士指出，人工智能发展一般分为服务智能、认知智能、决策智能三个阶段。第一阶段的服务智能主要通过算力提升进行语音识别和智能客服工作；第二阶段，在场景深入延展并不断获得充足数据后，认知智能通过深度学习可以处理大数据风控和智能投资等工作；第三阶段的决策智能是通过主动学习并预测人脑无法想象的尚未发生的情境，典型应用如量化投资等，这也是各大银行未来进行专利布局的重点方向。

与人工智能技术相似，人脸识别技术因其具备新颖、安全、便捷的特点，正悄然在金融圈走红。自从2015年支付宝首次使用“刷脸”技术后，人脸识别技术在金融领域如雨后春笋般出现。农业银行、建设银行、中国银行、招商银行等都部署了人脸识别业务。农业银行依托云从科技(广州)有限公司的人脸识别技术，开发出人脸识别取款系统。客户在农业银行ATM终端设备上选择刷脸识别后，系统将会对用户进行人脸识别检测。为了提高服务质量，工商银行2018年初在北京各大 点投放智能柜台，也运用了人脸识别技术。