台湾富豪传：吴火狮家族的新光金控

生活在台湾的人，一辈子恐怕离不开“新光”二字，它的旗下企业均与普通民众日常生活息息相关。尤其是金融，“吴辜蔡”更是无人不知的台湾三大金融家族。新光，起步于商行，创办人吴火狮深明变通之理。上世纪60年代跨入保险业之前，他已是台湾纺织界翘楚，但对保险业一窍不通的他，推销却有独门秘笈，堪称业界一大传奇！台湾金融业，有“吴辜蔡花”四大家之说。花，即美国花旗银行，另外三大家分别是本土金融巨头“吴辜蔡”的新光吴家、台湾辜家、富邦蔡家。新光吴家，有新光、台新二大金控公司，新光创办人就是一生充满传奇色彩的吴火狮先生。台新金控2021年资产规模新台币46852亿（人民币10532亿）

一.家族成员

吴火狮(1919-1986)，我国台湾新竹人，国际著名企业家。早年当过店员，后经营布行、茶叶加工厂。1950年代初开始创办丝织与染织厂。历任新光实业公司、新光合成纤维公司、新光纺织公司、新光人寿保险公司、新光百货娱乐公司、大台北瓦斯公司董事长，为新光集团的创始人，其家族也成为台湾王、蔡、辜、徐、吴新五大家族之一。吴1986年突然去世后，其4个儿子吴东进、吴东贤、吴东亮和吴东升继承了家业。

新光金控董事长吴东进

吴东进,1945年出生于台湾，新光金控董事长，1986-1996年这十年间，新光在吴东进带领下成为台湾五大财团，在100大企业集团的排名中，也由第九位上升至第三位。

新光金控总经理吴欣儒

吴欣儒，美国哥伦比亚大学企管硕士、加州大学伯克利分校生化系学士，现为新光金控总经理、新光银行副董事长。此前，她曾基层历练，曾为新光人寿、新光医院董事长特别助理。吴东进女儿

新光保全副董事长吴昕东

吴昕东，毕业于纽约大学信息管理专业，2009年曾在母亲许娴娴支持下，投资游戏机平台软件开发为主的喜登数位科技公司（SEED Studio），当时他曾表态，30岁以后才会回家族集团上班。直到2014年5月，新光金控旗下的“新光保全”宣布，由吴昕东出任副董事长，这位新光金小王子才真正付出了水面，此前他仅担任家族旗下公司董事等职务，吴东进儿子

二.家族企业

（一）新光人寿

新光人寿採取稳健经营策略，持续优化商品组合及改善负债成本，2021年营运表现缔造佳绩，合併税后淨利达126.6亿元，较2020年成长75.0%；合 併 总 资 产 达3.4兆 元，年 成 长4.8%；合 併 股 东 权 益 较2020年 底 提 高13.0%至1,811.9亿元。初年度保费(FYP)达527.8亿元；总保费收入达2,395.9亿元，市佔率为8.1%。商品策略维 持 价 值 导 向，初 年 度 等 价 保 费(FYPE)达188.7亿元，FYPE/FYP比率为3.7%，优于业界平均。外币保单为2021年重点商品，全年销售金额达426.3亿元，佔初年度保费比重80.8%。另外，负债成本较前一年降低10 bps至3.73%，降幅符合预期。聚焦策略商品 提升契约价值新光人寿持续耕耘台湾保险市场，面对 会变迁及市场趋势，积极推动外币保单及价值型商品销售，为民众提供全面保障。考量国人保险观念国际化，新光人寿提供各种外币保单，币别包含美元及澳币，满足客户人身保障、退休规划及资产传承之需求。

（二）新光银行、

本行前身为历史悠久的“台北三信”，创立于1918年4月，原名“艋舺信用组合”，于1946年7月艋舺信用组合奉令重新改组，更名为“台北市艋舺信用合作 ”。而后因改制关係，台北市艋舺信用合作 于1947年更名为“有限责任台北市第三信用合作 ”。1966年6月再度因制度更改，变更有限责任组织为保证责任组织，并更名为“保证责任台北市第三信用合作 ”，即改制银行前的“台北三信”。70年代后期，国内金融环境开始产生显著的变动，受利率自由化之影响，银行的业务范围及营业据点逐渐扩充，进而衝击到原先信用合作 的市场。财政部于1995年11月公佈“信合 改制银行办法”，本行即著手进行申请改制作业，于1997年1月改制成为“诚泰商业银行”，其后为配合政府政策，协助解决金融问题，并为扩大营运规模，分别于1997年及1998年概括承受新竹二信与台中八信，同时受惠于银行法一年可申设五家分行之规定，将营业区域扩大至台北、桃园、新竹等地区；2001年9月初概括承受嘉义二信后，旋即在行政院金融重建基金机制运作下，于月中概括承受冈山信用合作 ，迅速扩大服务范围，一举将业务拓展至全台湾，分行家数达到80家。2005年为因应金融市场发展趋势暨配合政府金融改革政策，本行于10月3日加入质优之新光金融控股股份有限公司，为其百分之百转投资之子公司。同年金控公司为扩大旗下银行体系之整体经营规模，暨强化业务竞争能力，于12月31日将本行与台湾新光商业银行（係原台中六信与屏东一信于2000年7月1日合併设立变更组织为联信商业银行，并于2004年11月15日更名为台湾新光商业银行）合併，合併后以本行为存续银行，惟名称变更为台湾新光商业银行，2010年底全台分行家数达104家。展望未来，本行将以稳健成长的策略，兼顾风险管理，持续拓展业务规模及国际发展 (海外据点设立1.越南胡志明市代表人办事处于2007年12月20日成立、2.香港分行于2011年5月6日开业、3.2013年11月向越南央行递件申设平阳分行、4.缅甸仰光代表人办事处于2015年9月19日成立) ；并积极实践企业永续经营发展，善尽 会责任，落实公平待客、推动普惠金融，延伸金融服务，以照顾经济弱势族群。本行亦长期重视人才发展，持续培育金融专业与跨领域人才，除行内提供多元的学习发展课程外， 考如CFA、FRM、CFP等国际金融证照均给予奖励。更推动员工自主学习计画，鼓励员工多元学习，培养个人竞争力，申请如数金、资讯科技、语文等课程，或与本行业务相关如AFMA、PMP、RFC、BDA等专业证照之学习补助，并于招聘新进员工时，对具备前述证照者亦优先考量录取。同时秉持著“创新、服务、诚信、回馈”四大经营理念，结合数位科技趋势，致力发展全方位金融服务事业，让新光银行成为客户首选的好银行。同时以“贴近生活、为客著想”做为价值主张，深化客户经营，透过金控集团所属企业彼此交互合作，提供全方位服务与产品，发挥整体经营最大综效，健全经营规模暨提供更完善之金融服务，持续实现金控母公司“光无所不在．心与你同在”的永续精神及价值！

（三）新光投信

新光投信旗下基金总资产规模（含公、私募基金及全权委託帐户）为857亿元；其中公私募基金(含货币型基金)管理资产规模为732.6亿元，全权委託代操(含类全委)为124.4亿元。投资管理卓越 基金绩效亮眼新光投信近年来以丰富投资经验及严谨风控措施，持续提升基金绩效。2021年新光投信投资管理绩效表现亮眼，旗下新光创新科技基金、新光台湾富贵基金、新光大三通基金及新光店头基金，皆列于台股基金绩效前十名，新光创新科技基金更在同类型基金中拿下冠军宝座。抓准市场趋势 收穫财富希望投资团队掌握市场脉动，抓准产业趋势，优化资产配置能力，提升操作绩效并增进基金资产价值。透过稳健操作，2021年类全委投资管理帐户平均 酬率达11%，有效为客户创造投资价值。除了把握投资机会，新光投信持续发展顺应市场潮流的新商品，提升整体管理资产规模，例如2021年8月募集“新光永续再生环境债券基金”，为国内少数聚焦环境保护主题多元债券型基金，兼顾环保生机、企业低碳商机与债券收益契机，期望对环境保护发挥正面影响力，贯彻负责任的投资理念。推广线上开户 拓展数位客群配合集团数位转型策略，新光投信已建置电子交易平台，且积极推广线上开户及线上交易功能，提升使用者体验。

（四）新光金保代

新光金控为提供客户更多元的保险商品需求，并提升金控整体营运综效，于2013年底承购新光银行100%持股之子公司新光银财产保险代理人股份有限公司，并更名为“新光金保险代理人股份有限公司”。期望透过新光金控交叉销售之平台及各子公司业务行销通路据点，提供客户更完整的保障及全方位的服务。新光金保代主要提供财产保险之商品，透过与产物保险公司密切沟通及合作，设计套装且优质之财产保险专案商品予个人或中、小型企业客户。销售商品包含住宅火灾保险、商业火灾保险、运输保险、汽车保险(包括汽车车体损失险、第三人责任险及汽、机车强制险等)、工程险、居家综合保险及各种一般责任保险与专业责任保险等多样化之产险商品。除此之外，新光金保代积极运用新光金控整合行销的优势，强化与各业务通路的教育训练及合作，针对各通路属性不同，推动最适宜的保险商品，且为客户作财产保险风险管理规划，使其能于有限预算内达到最大的保障效益，并在全国各地亦能轻易购买所需之财产保险，同时享受在地专业服务人员完善、优质的金融服务。

（五）新光金创投

新光金国际创业投资股份有限公司于2011年4月设立，以大中华地区为主要投资区域。新光金创投两大经营主轴，其一係投资国内产业，主要著眼于洁淨能源、物联 、新创与数位金融等…潜力产业，其二为透过第三地百分之百转投资，于中国苏州成立新光租赁，以开发中国机器设备租赁市场。国内投资策略方面：除自行深入研究并实地访查公司外，亦结合金控其他子公司资源，审慎寻找具有产业前景及发展潜力之标的。针对中国租赁市场策略方面：新光租赁持续提供专业金融服务，协助江苏及东莞地区周边中小企业扩充产能，同时藉由租赁业务提供新光银行相关经验，进一步提升对两岸三地台商的服务品质，且新光银行亦能透过租赁公司了解中国当地各项法令、行政程序与企业经营习惯，为将来设立中国分、子行奠定基础。

（六）元富证券

三.发展历程

2022年

2022-04-22 成功发行海外存託凭证(GDR)，募得新台币121.66亿元

2021年

2021-11-13 新光金控首度入选“道琼永续世界指数(DJSI World)”成分股，跻身国际永续经营一流企业之行列

2021-08-25 新光金控办理国内现金增资发行普通股，募得新台币82亿元

2021-05-31 新光金控及关係企业宣布捐款5,200万元，力挺医护共同抗疫

2021-01-29 新光人寿购入新竹莱恩广场，交易金额为56.4亿元

2021-01-12 新光人寿以总价92.888亿元标得中华开发大楼标售案

2021-01-06 新光金控开办员工持股信託，透过公司百分之百相对提拨，鼓励员工以定期定额方式长期投资公司股票，共享经营成果与价值成长

2021-01-04 新光金控以“卓越体验，永续新光”为全国经理会议年度策略主轴

2021-01-01 为推动新光金控暨子公司整体永续发展与经营，成立专责单位“企业永续办公室”

2020年

2020-09-04 新光金控办理国内现金增资发行特别股，募得新台币99亿元

2020-05-18 新光金控办理国内现金增资发行普通股，募得新台币32.76亿元

2020-02-25 新光金控配合政府防疫措施，第一时间成立疫情防治因应小组，公司营运以及国内外投资交易等业务不因疫情受到影响，以保障股东、投资人交易及客户权益

2020

?4月元富证券开办涉及外汇之指定单独金钱信託。

?6月元富证券开办证券商交割专户设置客户分户帐业务。

?10月元富证券推出首档境外结构型商品及开办盘中零股交易业务。

2019年

2019-10-25 新光音乐厅盛大开幕

2019-08-28 新光人寿大伞退保险计画 提“钱”准备、“健”立保障 实现美好退休生活

2019-04-03 大陆新光海航人寿变更公司名称为 “鼎诚人寿保险有限责任公司”

2019

?1月元富证券获准经营指定单独金钱信託。

?4月元富证券首档ETN挂牌。

?8月元富证券获准经营涉及外汇之指定单独金钱信託。

2018年

2018-10-03 新光金控与策略伙伴共同成立纯 银筹备处

2018-10-01 新光人寿对合资公司新光海航人寿股权转让及增加注册资本金，股权变更后持股为25%

2018-10-01 整合证券引擎，新光金控版图全面到位，元富证券正式纳为百分之百持股之子公司

2018-06-08 新光金控股东会通过与元富证券以股份转换方式，将元富证券纳为持股100%子公司

2018

?2月元富证券受让万通证券之证券经纪业务及期货交易辅助业务。

?6月元富证券获准开办证券商交割专户设置客户分户帐。

?7月元富证券获准办理台币即期外汇业务。

?10月元富证券成为新光金控持股百分百子公司。

2017

?10月元富期货获准开办期货经理业务。

?11月元富证券开办担任境外基金机构之国内受委任机构，于国内办理向特定人私募 境外基金业务。

2015

?2月元富证券获准办理外币间即期外汇交易业务。

?5月元富证券开办不限用途款项借贷业务。

?6月元富证券设立审计委员会。

?7月元富证券(英属维京群岛)有限公司转投资之上海元富投资顾问有限公司注册地变更为中国天津，并更名为元富投资顾问(天津)有限公司。

2014年

2014-08-27 新光金控成功发行国内无担保转换公司债(CB)，募得新台币50亿元

2014

?3月元富证券获准设立“国际证券业务分公司”。

?9月元富投顾获准顾问上海证券交易所及深圳证券交易所交易之股票、指数股票型基金及存託凭证。

2013年

2013-11-05 集团内部组织调整，新光银财产保代併入金控并更名为新光金保代

2013-09-28 新光人寿欢庆创业五十週年，八千员工会师齐心庆贺“新光五十庆祝大会”

2013-07-05 新光金控办理国内现金增资发行6.5亿股普通股，成功募得新台币65亿元

2013

?2月元富证券受让富隆证券股份有限公司三重分公司。

?11月元富证券获准增加办理委託人指定营运范围或方法之单独管理运用有价证券之信託业务(有价证券出借业务)。

2012年

2012-12-10 新光人寿成功发行无到期日累积次顺位公司债，募得新台币50亿元

2012-04-23 成功发行国内无担保转换公司债(CB)，募得新台币50亿元

2012

10月元富证券转投资设立元富创业投资股份有限公司及元富创业投资管理顾问股份有限公司。

2011年

2011-12-13 新光海航人寿陕西分公司核准开业

2011-09-15 新光租赁(苏州)正式成立

2011-05-06 新光银行香港分行正式开业

2011-04-20 新光金国际创投正式成立

2011

?5月元富投顾获准经营外国有价证券投资顾问业务。

?8月元富证券开办以信託方式办理财富管理业务。

2010年

2010-12-10 新光银行获香港金融管理局核准设立香港分行

2010-11-22 新光海航人寿海南分公司核准开业

2010

11月元富证券获准以兼营信託方式办理财富管理业务。

2009年

2009-10-05 新寿证券让与经纪业务予元富证券

2009-07-27 成功发行海外存託凭证(GDR)，募得新台币131亿元

2009-03-02 新光人寿于中国投资设立之合资公司－新光海航人寿正式成立

2009

10月元富证券完成受让新寿综合证券股份有限公司经纪业务，并于新寿证券原址 设立七家分公司。

2008年

2008-12-30 第一生命认购本公司私募之普通股63亿元及子公司新光人寿私募特别股17亿元

2008

7月元富证券发行国内第一次无担保转换公司债新台币20亿元。

2007

?6月元富证券取得办理“证券业务借贷款项业务”资格。

?11月元富证券取得办理“有价证券借贷业务”资格。

2006年

2006-10-09 子公司新光投信与新昕投信合併为新光投信

2006-08-31 子公司新寿保经合併孙公司新光保经，合併后新寿保经更名为新光保经

2006-08-25 策略性投资人－第一生命完成认购本公司私募之普通股70亿元

2006-07-18 新光投信正式加入新光金控

2006-06-13 与日本第一生命保险相互会 签订业务合作契约书

2005年

2005-12-31子公司台湾新光银行(原联信银行)与诚泰银行合併为台湾新光商业银行

2005-12-08成功发行美金2.5亿元之海外可转换公司债

2005-10-03诚泰银行正式加入新光金控

2005-06-30新光金控总资产突破新台币一兆元

2005

11月元富证券开办财富管理业务。

2004年

2004-09-30 联信商银正式加入新光金控

2004-06-02 成功发行美金2.6亿元之海外可转换公司债

2004-04-30 子公司新昕证券投资信託公司成立

2004

10月元富证券开办兼营短期票券自营及经纪业务。

2003年

2003-01-15 子公司新寿保险经纪人股份有限公司成立

2003

?1月元富证券获准办理期货自营业务。

?4月元富证券转投资设立元富保险代理人股份有限公司。

?4月元富期货获准经营期货顾问事业。

2002年

2002-02-19 新光人寿下市 / 新光金融控股股份有限公司成立并挂牌上市

2001年

2001-12-14 新光人寿与力世证券（已更名为新寿证券）宣佈合组新光金融控股股份有限公司

1993年

1993-12-01 新光人寿挂牌上市

1963年

1963-07-30 新光人寿成立