市面上理财APP那么多，教你如何辨真假！

刚刚小编在头条上收到悟空问答的邀请，

小编难得的正经回答了一下这个提问，是真的正经回答，纯干货！没有开启逗比模式哦！

自以为这个回答写的还不错，在这里分享给大家！

现在市面上的理财APP非常多，想分辨真假，最好是先了解现在市场上的你所接触到的销售理财产品的机构最主要有哪些，以及理财产品主要有哪几种。先了解再出手，不要盲目进行投资，也不要被一些利益相关人士的话语蒙蔽双眼做出不理性的投资。

知彼知己，百战不殆

一般简单来讲，大家接触到做理财业务的，最主要有银行，证券公司，保险公司，P2P（互联 借贷）

其中前三个，银行，证券公司，保险公司，大多为国企，一般在行业内称为金融三大马车，作为传统金融机构，在金融领域占据主要地位。

最后一个P2P，是近年来依靠互联 快速崛起的大热门，大家在 上，大街上看到广告最多的也是这一类。

1.银行：

理财产品的种类比较单一，通常是低风险固定收益类，最低投资金额为5万元，收益率会根据市场行情和投资期限等有所不同，目前绝大多数的银行理财产品的年化收益率在4%~5%。也就是投资十万元每年赚4000~5000元。

安全系数：★★★★★

投资收益：★★

产品种类：★

总结：收益率较低，选择性非常少，但是胜在安全性高，毕竟银行是很注重资金安全的地方，投资风险主要是人为风险，确定你的理财产品是自己买的，不被人为动手脚即可。

2.保险：

保险做理财是最近支付宝和微信的大力推广，购买人数多起来的。保险公司为了争夺理财这块大蛋糕而将保险产品做成变型的理财产品，背后的机制方法可以有着一些区别，但是对于理财小白来说，与银行理财较为类似，收益率上相差不大，安全性上也相差不大，但是收益率明显高于银行理财的，这时候就得注意一下风险了。

安全系数：★★★★☆

投资收益：★★

产品种类：★

总结：总体上和银行理财类似，可能会略高于银行理财产品收益，不过相差不大，收益率明显高于银行理财收益率的产品需要注意风险，投资过程中出现亏损的概率会增加。毕竟你的钱是给金融机构拿去运作才能获取收益，而不是买的理财产品凭空产生收益。风险与收益成正比。

3.证券公司：

广义上讲，证券公司，在一些国家也叫投资银行。小白可以简单理解为，平常去的商业银行主要分管存款和贷款，而证券公司是专门做除了存贷款以外的投融资。相当于是专门给大众提供各种投资渠道的银行。国内证券公司最为大家所熟知的应该是可以开户炒股，但是事实上并不只这样。证券公司业务范围十分广，有些投资业务也只能够通过证券公司的平台去进行。对于大多数普通人而言，通过证券公司买卖最多的是：国债（最低风险），固定收益类理财（低风险），股票（高风险），基金（高风险，低风险均有）。其中证券公司的固定类收益与上述两种也比较相似，最低投资金额也是5万元，目前绝大多数年化收益率在4.5%~5.5%，不过在产品选择上可能更多且更精细，具体体现在投资的期限和收益率的选择上更灵活。

由于证券公司的投资理财业务范围非常广，产品非常多，对投资感兴趣的小白，可以慢慢去学习发掘。不过总得来说收益和风险成正比，证券公司最大的特点在于，与银行同源而不同路，不仅做低风险理财，也做高风险投资，而且一般人通常想做一些较高风险投资也是通过证券公司去达成。因此，除了普通固定收益理财是和银行、保险公司等金融机构的理财产品一样，是直接 预期收益率，其他很多投资品种的收益率并没有那么强的确定性。

安全系数：★☆☆☆★

投资收益：★★☆☆☆

产品种类：★★★★★

（固收理财和银行相同）

总结：单看固定收益类的理财，与银行的理财产品也相差不大。证券公司的优势在于投资渠道多，除了固定收益类理财以外，最最安全的国债风险和收益都会比理财产品低，而一些高风险投资的收益也可以飞上天。总之在证券公司进行投资，就是相当于进了投资与理财的百货超市，各种都有。需要注意的是买自己所需要的，不知道是什么的东西不要闭着眼睛买买买了。

4.P2P（互联 借贷）

P2P是最近几年流行的，也是最近几年大家在市面上见到广告最多，被营销最多的理财。过去几年它可能是让大家赚了很多钱，也可能是让大家被坑了很多钱，争议比较大的东西。因此，P2P与前面所讲的固收理财有较大区别。我在P2P后面加括 ，写互联 借贷，就是因为上述三种传统金融机构，大家买理财的钱，是被投向了低风险的票据、国债等证券品种，一般都能使得收益率稳定在一个区间范围。但P2P理财产品，大家买理财产品的钱，是被借款给一些个人。也就是你在这家公司买了P2P的理财产品，可能隔壁老王在这家公司的贷款平台上，所借的资金就是你的钱。大家看一看那些现金贷的情况就知道，还的利息钱都是比较高，因此，P2P理财的收益率通常会比上面的传统固收理财高出不少，与此同时，风险也就在于借钱的人会不会还钱。

目前最主要的P2P理财是有两种，一种是你的钱直接借给某个人，你的风险完全取决你借出钱的那人诚信度，会不会及时还钱，通常收益率很高，可以达到10%~25%。另一种是公司发理财产品募集资金，再统一放贷。也就是P2P公司给大家 出一个相对前者较低的收益率，通常为6%~10%（也比上面的固收类理财高出不少，很吸引人，但是收益与风险成正比嘛！），然后公司再自己拿去放贷，这样会减少你个人的风险，公司承担一部分，风险在于违约的人可能特别多，公司承担不住，（当然也可能公司拿着跑路了，这个以前出现很多，导致现在不少人留下心理阴影，惧怕投资理财）。因此，越大的平台越安全，目前最大的几个P2P平台相对来说还比较稳（当然，我可不敢向大家拍胸脯说一定稳）。

安全系数：★★☆

投资收益：★★★☆

产品种类：★★★☆

总结：收益比前面提到的固收理财高很多，风险同样也高出前面的固收理财，具体情况大家可以参考前面所说的固收理财收益率（风险和收益成正比），结合上面所说的两种分类，具体收益和风险需大家自己评判。大家现在看到理财就想到一年n%的收益，就是因为P2P理财的大力宣传吧，可见其这几年的火爆程度。总之，通过合理配置资金在大平台的P2P理财产品上可能够获取较高的收益，但是风险性得自己心中有杆秤，建议大家且买且珍惜吧。

发展指数表征的是平台的可持续发展能力、合规程度，以及用户友好度等综合实力。该评级非 贷平台安全性评级。此评级仅供参考，不构成投资建议。

最后的提示

为了让题主，以及看到此回答的人做出更理性的分析，在这里自爆一下家门。

利益相关：小编目前在证券公司上班，因此，关于证券公司的优点描述，以及其他理财的风险描述，可以先自行鉴别描述的真实性，再根据自身情况做出理性投资。

希望大家都能理性投资，不要听到风险就怕，也不要不明白风险就买。通过合理的方法买适合自己的理财产品，慢慢让理财成为一种生活习惯！

最后，如果大家觉得有所帮助的话，还请举手之劳，帮忙点赞和转发，分享给更多人！

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