银联迈入现金贷，和支付宝借呗有啥不一样?

文/张雨忻

与其走支付宝的老路，不如自己找到一条路。

在移动支付市场上位置一直有些尴尬的银联，如今终于有了新的动作——从支付迈入现金贷。

据新流财经获悉，银联旗下子公司银联商务开始布局消费金融市场，推出“全民购”——当用户在银联商务合作的商户消费时，银行卡余额或额度不足的话，可以申请额差部分至银行卡后进行消费。由于用户可以直接在卡内提现资金，所以产品性质跟现金贷很相似。

从产品描述来看，全民购的授信额度为1000-50000元，借款期限3-12个月，利息按月分期收取，最低千元日息0.34元。用户申请贷款，需要授权查询央行征信和芝麻信用分。放款资金来自重庆中金同盛小额贷款有限公司和合作银行，而中金同盛小贷正是银联旗下的全资子公司。

这种思路也体现在与商户的合作中。据“全民购”的合作资料显示，银联与商户合作也采用了分润模式。我们也可以理解为，银联把自己的商户资源都变成了线下的流量合作方。

这不由让人想起蚂蚁金服的借呗——靠第三方支付工具引流，有自己的小贷公司，也同样跟银行合作来引入更多的资金合作方。而微众银行的微粒贷的思路与之也是大同小异。

当然，目前银联在市场份额上与支付宝和微信支付还完全不在一个量级上。目前银联正在通过“银联云闪付”挤进移动支付战场，最新数据显示，银联云闪付半年时间内已积累用户数近7000万，并在线下接入了1600多家菜场、25000多家商户。

不过，尽管银联在移动支付领域苦苦追赶，但在传统的线下银行卡收单业务中，银联的地位还是难以撼动的。庞大的商户 络和常年合作积累下来的信任关系，都成为了银联商务这次布局现金贷的一个优势。

支付与消费、贷款密切相关，且支付行为的数据也直接反映出用户的信用基础，所以这个场景的价值对于做消费金融的公司来说不言而喻。只不过，在线上消费和支付场景被几大互联 巨头把持的情况下，线下倒成了一个不错的突破口。

与其走支付宝的老路，不如自己找到一条路。

尤其，一些互金从业者近期也告诉36氪，如今线上流量越来越贵，在线下获取的流量反而变得性价比更高了。对于银联这样在线下树大根深的公司来说，这是个机会。

可以说，2017年底的现金贷整治风波到如今已经逐渐平息——违规公司出清，头部公司、尤其是有流量、有技术积累的公司又悄无声息的恢复了业务增速。国家队背景的银联在今年3月左右入局，也说明了这个行业已经从监管风暴中恢复过来。