01 谁杀死了她？
湖南长沙19岁女孩夏双（化名）欠下现金贷后离家出走，母亲刘丽（化名）不堪压力喝农药自杀。而在刘丽葬礼的当日，先后来了四拨上门催债人员。1月11日，离家多日的夏双回了家。在母亲的坟前，悔恨不已的她欲撞碑自杀，幸亏被及时制止。
刘丽生前瞒着老公，一共为女儿还了11万元左右，所有钱已经借光，再无还款能力。警方称，“初步了解夏双最开始借了6000元，至于消费了什么不清楚，而后面的借贷连她本人也说不清。”
呜呼哀哉！一个人离世，一个家庭被毁，一个青春破灭，能给我们留下点什么？是女孩的愚蠢，还是母亲的软弱？是校园贷的欺蛮，还是 会救助的无奈？
02 现金贷=高利贷？
现金贷的利息到底多高？我们随机注册登录一家现金贷平台，并申请借款5000元共12个月。扣除12元红包（即管理费），到账4688元，每月还476元。
按照平台所说476*12=5712元，12个月的利息是712元，年化贷款利率为14.24%，这个数字还算可以接受。但问题来了，我们拿到手的是4688元，并非5000元，按照4688元，贷款利率就上升为21.8%，这已经超出了信用卡的授信利率了。更可怕的是，由于是分期还款，实际上你只有在第一个月占用了出资人4688元，以后逐月递减，平均下来利率可高达45%以上。典型的高利贷！
而以天、周为单位的超短期借债真实利息就更为恐怖。一款”先花钱”借贷，7天期的1000元借款，虽然利息只要1.05元，但还要收取信息认证费、风控服务费等总共96.95元，实际到账金额仅为903.05元。综合借贷年利率竟高达505％。
另外，还有高额的逾期利率，例如逾期1天要收取滞纳金20元，也就是说一笔1000元的借款，只要逾期50天还款金额就要翻倍。
具备高利贷特征：
第一，坐地抽一。借款期限1个月，利息1分，但借时须将本金扣除十分之一。到期按原本金计息。如借10元，实得9元，到期按10元还本付息。
第二，驴打滚。借贷期限一般为1个月，月息一般为3-5分，到期不还，利息翻番，并将利息计入下月本金。依此类推，本金逐月增加，利息逐月成倍增长，像驴打滚一样。
03 现金贷谁来贷？
从19岁的夏双身上我们可以看到，她并不是优质贷款人， 2015年职高毕业后，在美容店工作，收入微薄。无论是职业、收入、年龄、家庭背景都具有很大的还款隐患，而且同时借款了多家公司，更进一步加大风险，我们称其为次级贷款人。
第三类公司的特点是：一般成员较少且分散，规模不大；放贷、催收一体化；从业人员多为本地人。类似 “ 隔壁老张 ”、“ 白度白汇 ” 应该是团伙放贷。曝光后嘉翔信息咨询有限公司直接关门或说是民间借贷，没有制裁证据，违法成本极低。
“高利率陷阱”带来的暴力催收，让客服不得不黑化。除了电话催收，短信霸屏、亲友轰炸、上门围剿都是常用的方式，一些催收人员会使用“呼死你”等软件，连接WIFI来不停呼、变 呼、设定挂断秒数呼。对贷款者、贷款者的亲友造成了极大的精神困扰，严重污染了 会风气。
04监管中的苦与笑
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，年利率超过 36% 的属于高利贷，法律不予保护，年利率在 24% 以内部分受法律保护，年利率在24%-36%的部分属于自然债务，法律不支持，但也不反对当事人履约。
2017年11月，互联 金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于立即暂停批设 络小额贷款公司的通知》。规定各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设 络（互联 ）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。
2017年12月1日，由互联 金融风险专项整治工作领导小组办公室联合p2p 贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，提出：现金贷业务存在过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出，存在着较大的金融风险和 会风险隐患。
我们提醒大家关注几点：第一，通过已获取牌照的正规机构贷款，不要轻信非法小额贷款公司的诱惑；第二，如遇坐地抽一、驴打滚等高利贷性质的贷款方式要提高警惕；第三，贷款利率按照年化利率进行换算，如高于36%请及时放弃；第四，遇到暴力催缴，危害到个人及家人安全的应及时 警。
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