警方披露“套路贷”团伙放款催收内幕

前不久,包头市公安局破获一起“套路贷”案件,此案暴露出当前“套路贷”的一些问题。

不少受害人不配合调查

今年3月,一名姓奇的男子来到包头市公安局 案,称自己通过 络平台打借条的方式,卷入“套路贷”诈骗,现已无法继续偿还。

据介绍,奇某在包头市做建材生意,起初由于资金周转出现问题,他通过4名财务人员在 络平台借款2万余元应急。一周后,奇某的资金依然没有到位,财务人员建议他办理续期。之后的3个月里,奇某先后从12个财务处借钱续期,欠条的金额达到16万余元,实际拿到手只有7万余元,奇某前前后后还了24万元的“利息”。 案前,催收人员还在继续催收。

据警方统计,像奇某这样的受害人在包头市已达到千余人。然而,主动到公安局配合调查的受害者还不到100人。办案民警通过犯罪嫌疑人的微信、支付宝账 获取受害人的手机 码,并逐一打电话通知。但是,大部分受害人的手机 已经更换。

明明是自己受到了不法侵害,受害人为何拒绝配合调查?

办案民警介绍,不法分子的催收手段恶劣,大部分受害人都有过被各种“软暴力”催收的经历。起初,催收人员对借贷人及其通讯录中联系人通过短信、电话轰炸,对其进行侮辱、恐吓。据受害人讲述,本人和亲属不停地收到垃圾短信,骚扰电话响一声即挂断,每次连续几个小时。

催收人员还给受害人所在单位打电话催收,同时将PS后的受害人照片发给本人及其亲友,如黄色图片、冥照、棺材、骨灰盒等。照片上显示受害人欠钱数额及其联系方式等个人信息,并加有侮辱受害人本人、诋毁其父母的文字。一些受害人无法忍受各种催收手段,干脆换掉手机 码,甚至给亲戚朋友也换了 码。

“有的受害人为了还债,不得不卖掉家里的房子。有的受害人受不了各种‘软暴力’催收,甚至选择轻生自杀。”武恺说。

据悉,“套路贷”案件的证据多为转账记录、聊天记录等。取证时,一名受害人到公安机关做笔录至少需要半天时间, 案材料不齐全的受害人需要再次到公安局。而警方在取证时需要尽可能详细,但一些受害人对此并不了解,认为警方调查取证的过程有些啰嗦,往往民警再次联系他们配合调查时,这些受害人总是以各种借口拖延、拒绝。

诱导借贷人拆东墙补西墙

根据受害人提供的信息,专案组民警对放款账 、催收电话等进行落地查人,发现这些账 和电话的归属地主要有三个地点:山西运城、江苏无锡和浙江温州。随后,民警赴上述地点展开侦查,并迅速摸清了嫌疑人的作案手段,锁定了涉案企业所在地。

4月2日,专案组在江苏省无锡市锡山区、山西省运城市,将涉嫌“套路贷”的犯罪嫌疑人抓获,共抓获涉嫌“套路贷”诈骗的犯罪嫌疑人近500人,押解回包头193人。

据了解,两家涉案公司分别为无锡新期待信息咨询有限公司和运城市感心恩 络科技有限公司,注册经营范围是软件开发服务、企业管理咨询、商务信息咨询等业务,二者均无金融资质。涉案公司均通过 络平台从事违法放贷经营活动。

套取客户信息以便催收

随后,业务部会向客户介绍相关规则,要求客户在借款平台进行实名认证,获取客户姓名、家庭住址、身份证正反面照片、上传手机通讯录信息,并通过第三方公司获取客户近6个月的通话记录,以此确认该 码为客户常用手机 ,为日后催收做准备。

到还款时间后,如果借贷人不能正常还款,财务人员则会建议其续期。既不续期也不还款的借贷人则会被转交催收部门。催收部门属于涉案公司的核心部门,催收人员一般根据催收成果获取提成。

犯罪嫌疑人陆某向警方交代,在大学期间,他曾通过“校园贷”的方式给在校学生借钱,自己从中赚取利息。凭借自己对数字的敏感,经过不断摸索后,他将自己从各种渠道借来的钱全部用于放贷。随着客户越来越多,他的非法获利最高达到一天100万元左右。

自2017年11月至被查获前,无锡新期待公司非法获利2亿余元；运城感心恩公司非法获利近亿元。涉案团伙的骨干成员因此获利甚巨,住豪宅,购买多辆豪车,多数部门负责人、小组长也都享有高薪。

“涉案团伙的主要目的是多找人放贷,借贷的人越多,产生的逾期费就越多,当手续费、逾期费超过本金时,他们就赚钱了。”季品璇说,“每个借贷人首次借贷的额度并不高,一般都在3000元以下。如果一个人借了钱不还,产生了‘坏账’,催收是一方面,另一方面业务员会继续发展借贷人,通过收取利息、逾期费等来填补之前的损失。”

据了解,犯罪嫌疑人陆某归案后称,公司业务员在放贷前将续期费、利息等相关规则向借贷人员进行过详细介绍,并无隐瞒信息,借贷过程完全是借贷人的自愿行为。