“高额度低利息”“快速审批”“部分0利息”“灵活还款”……
借款
只注册未申请 钱却主动打卡
“我根本没有在‘鲁班金库’和‘周转必备’申请贷款，只是提交了资料信息，结果平台强制下款，且借款期限只有三天左右。”史先生说，“鲁班金库”下款1000元，三天后要还1600元；而“周转必备”强制下款1040元，三天后要还2000元。看到如此高的还款金额，在咨询他人意见后，赶紧把钱原路返还。然而几天后，却接到两个平台打来的催款电话。“这些电话 码说起来很奇怪，手机显示是柬埔寨打来的，一看就有问题。”
史先生说，自己头一天晚上填了信息，第二天下午两个平台钱款到账，“两个平台的下款时间，前后只相差半个小时。”在自己原路退回这两笔金额后，“鲁班金库”的来电如今有所减少，但“周转必备”依旧在每天打十多个催款电话。“我没贷款，为什么要还钱？”
“他们这个简直就是骗人，可能是涉嫌诈骗了，涉嫌高利贷、‘砍头息’性质的。”史先生说，这两个贷款平台是某App里的引流广告，“千万不要还，还了也没用”。接下来，他准备拿上证明资料和银行流水等，前去派出所 案。
高息
借钱快还钱多 想还清不容易
目前， 络一些平台或金融机构虽然声称“高额度低利息”“快速审批”，但一些用户在向相关平台机构“借钱”时，往往自身金融意识低、并未完整了解贷款类型等事宜，等到真正需要还款时，才发现实际利息并不低。
“当时总共借了34000元，也没怎么注意看条款就签了合同，现在发现总共要还7万多元。”上班族艾女士说。自己于2018年在某金融平台借款，“当时工作人员介绍说消费类贷款利息低，我自己也没顾得了那么多，没注意还款周期， 上签好了合同就自己银行卡扣款还款了。”如今两年多过去，艾女士印象中贷款即将还完。
然而，令艾女士没有想到的是，最近手机里依旧有消息提示其将要扣款，“我下载了他们平台的App查看，原来借的34000元是分了54期来偿还，目前还了32期每期1368.39元，共计还了43776元。还有22期共计约3万未还，这相当于要还7万多元！”艾女士说，如果申请提前还款，也要还2万多元，自己上 查了一下，这年利率将近40%了。“受疫情影响，班上的不多，这个贷款已经影响我生活了，还不起了。”
而在“黑猫投诉”，针对该金融机构的投诉量已经突破40000条，而其他贷款平台也有类似投诉。“高利息”“高利贷”“利率高”等，都是一些用户投诉使用的高频词汇。
催收
短信电话轰炸 骚扰亲朋同事
在某 站一则《投诉无门，痛恨 贷平台》的帖子中，一名 友表示，自己每一期都按时还款，不过平台每个月依旧要打电话提醒，且面临言语上的威胁恐吓。“1个不够打10个，不按时的话，只要差一天，就有态度恶劣的人，告诉你法律法规等。甚至你不接电话，就打到你电话没电，或者换着全国各地的电话 码打，个人的电话隐私就这么不值钱？”该 友感叹：“还不知道有多少年轻人要进这个坑。”
“我是在某平台贷款的，最近还款资金有困难已向客服反映，客服也同意延缓时间上征信记录。但是，第三方催收公司却非常烦人。”吴先生表示，第三方催收公司在自己未失联的情况下，威胁说要逐一“问候”家人朋友和同事，同时还威胁要去居委会贴海 让自己身败名裂。担心如果因此而丢了工作，还款则将会更加困难。“催收已经严重影响了我的生活和个人权益。我的诉求就是要求平台介入协商还款事宜，要求停止恶意催收，停止骚扰联系人。”
在“黑猫投诉”检索发现，针对互联 贷款平台和金融机构恶意催收、暴力催收等的投诉举 高发。在不同品牌和类型的贷款机构之下，都有多条类似投诉。
破局
用监管穿透“千层套路”
“不论金融机构还是类金融机构（平台），都要纳入穿透性监管。不怕有几层套路，但要能看到其最本质的金融逻辑是什么。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林说，针对金融机构和类金融机构的监管，主要是强化其机构合规性、完善性监管。“一方面，要有准入门槛，不能像原来的一些P2P贷款那样，不怎么经过金融的监管，但实际上却放大了金融杠杆；另一方面，也要强调信息对称的监管，要把相关金融的规则和信息说清楚，不能套路用户。”
盘和林认为，无论普通 贷也好，消费贷也罢，接下来都需继续立好相关金融机构、类金融平台的准入门槛和信息对称规则，只要不符合条件，就可以认定是违规的。这样一来，有利于相关部门监管，老百姓也容易识别和维护权益。过去经常强调消费者要加强自我保护，但实际上金融消费者的自我保护能力是很弱的，“绝大多数的人金融知识匮乏，辨别能力差。因此我主张，市场经济讲究信息对称性，金融监管需要穿透性监管，不解决这些问题，光是靠提高打击力度、追究刑事责任等，依旧不够。”
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