春节保险市场图鉴：坑变少了 保障多了

逢节必有消费热潮，不少险企也打起了“春节算盘”，像往年春运期间车票、高铁票、机票私自搭载保险产品的乱象；蹭春节热点，出售噱头十足但意义不大的险种等情况，自近两年来银保监会发布多项提示、三令五申后，老套路在2019年还好使吗？

新一年的春运将从1月21日开始，一年中最轻松也是最忙碌的日子即将到来，回家、走亲访友或是外出旅游，一场争分夺秒的 络抢票大战也正在上演。国家旅游局数据中心综合测算，2018年春节全国共接待游客3.86亿人次，同比增长12.1%，实现旅游收入4750亿元，同比增长12.6%。可以预见，今年即将到来的春运也能量不小。

火车学乖

火车票搭售保险情况在众多出行方式中相对符合规定，鲜有出现默认搭售保险的情况。

和往年不同的是，各个平台在预定火车票过程中，鲜有出现默认搭售保险的情况，而是给了消费者更多自主选择的权利。

在购买火车票的过程中，去哪儿旅行没有搭售任何保险产品。

再来看携程旅行，乘客购买火车票有三种渠道可选择，分别是12306预订、携程预订和快递送票。其中，前两种都有搭售交通意外险：20元每份，最高保额80万元，由君龙人寿保险有限公司承保，保险产品代理销售方为深圳众诚泰保险经纪有限公司。对于该产品的说明也较为详细，保险责任、责任免除都很清晰。

同程旅游、飞猪旅行也有在火车票购买页面搭售保险产品。飞猪旅行会在订购页面下方显示三种不同档次的出行保障保险(火车意外伤害保险)，由中国太平洋财产保险公司承保，只面向成人。在付款阶段会再跳出弹窗表示建议购买出行保障，但都只构成建议，没有默认勾选的行为。

机票合规

机票的搭售情况也都在合理范围之内，给了消费者更多自主选择的权利。

火车票搭售保险情况在众多出行方式中相对符合规定，机票的搭售情况也都在合理范围之内。

在去哪儿购买机票的过程中，该平台提供了四种选择方式，其中只有选择超值低价的服务，才会有搭售保险。保险产品主要是航意险和延误险两种，单独售价都是30元每份，组合购买航意延误双险会优惠较多，为40元每份。关于退保方面，线上信息显示，保险购买即生效，不可单独退保。如果乘客在预定航班计划起飞时间前线上申请退票，在机票退款完成后自动退保。承保公司为永安财险和易安财险，均由深圳众诚泰保险经纪公司提供销售服务。

同程旅游在机票购买页面所搭售的保险产品保费相对其他平台略高，航空延误险40元每份，退改无忧险25元每份，航空综合险50元每份，由人保财险和太保财险承保，并由天圆地方(北京)保险代理有限公司提供销售服务。

飞猪旅行的机票购买流程与情况与火车票保持了一致。

此外，与之前单独险种分开出售情况不同，已有不少保险公司将单纯的航延险产品“打包”销售，将多种交通方式意外险同航延险整合销售，附加责任包括意外身故、医疗费用、住院津贴、紧急救援服务等保障内容。

汽车试探

在购买汽车票时，购买页面存在着诱导购买保险的嫌疑，搭售形式花样较多，常以套餐形式出现。

乍一看，消费者很容易误认为自己买到了更便宜的车票，点开订票按钮才会发现，实际支付价格是汽车票价加上35元的汽意险套餐之和，要比不搭售保险的套餐贵。

去哪儿旅行在汽车票购买页面出现了类似的情况，有不同的套餐可供选择。乘客如果选择优惠套餐，则需要打包购买一份20元的汽意险套餐，可省掉3元的服务费，但在支付页面为默认勾选保险，也不能取消勾选，如果乘客主动要求退保，那么在退还保费时将扣除相应套餐优惠金额。此外，页面上关于汽车意外险产品并没有做详细说明，保险责任、免责条款、承保保险公司均没有披露。

同程旅游的搭售形式最直接，乘客可以多花10元购买一份出行无忧礼包，即可享受15万保额的交通意外险保障，增加的10元被标记在最不显眼的位置，用的是灰色字体，用户很容易忽视。对于保险产品，该平台也没有任何说明，未明确披露承保公司、代理销售主体，以及产品条款信息及批备编 。

双刃剑

售票平台搭售保险的行为，在一定程度上对提高消费者的保险意识有着积极意义。

事实上，对于售票平台搭售保险的行为，消费者的态度各不相同，褒贬不一。

但他也表示，售票平台搭售保险的行为，在一定程度上对提高消费者的保险意识有着积极意义，也让真正有保险需求的消费者获得了更多更好的保障，这是值得肯定的。

利字当头

多数 络售票平台凭借其流量优势，在和保险公司的合作中占据优势，通过旗下保险代理公司坐地起价。

络售票平台违规默认搭售保险行为为何仍有苗头？保险公司为何宁愿背着“同伙”的骂名也要和平台合作？

以航空意外险为例，同程旅游提供的航空意外险为40元/份，航空意外身故和残疾保额为200万元，保障期间为某一个航段，而在很多互联 平台，一年期保额200万元的航空意外险售价才十几元，不限乘坐次数和国家。两者之间保费价格相差甚远，利润之丰厚不言而喻。

对此，陈礼腾分析称， 络售票平台上的机票价与航空公司官 上一致，光靠售票盈利空间并不大，而搭售额外项目就成了这些平台赚钱的重要方式之一。“不管是对合作方，还是售票平台本身，捆绑销售都可以帮助其占领更多的市场份额，增强其在用户中的影响力，进而提高用户的购买欲望，增加商品的销售量。”

2013年，去哪儿 出资成立深圳众诚泰保险经纪公司。去哪儿官 公开信息显示，其目前已与中国平安、安邦保险、泰康人寿等31家保险公司建立品牌合作关系。同年，途牛设立途牛保险经纪有限公司，目前共与15家保险公司建立了合作关系。

噱头不再

从保障内容或是保险产品名称上来看，少了噱头化的倾向，更加强调满足消费者的保险需求。

目前来看，2019年春节以意外险、健康险为主，从保障内容或是保险产品名称上来看，少了噱头化的倾向，更加强调满足消费者的保险需求。