白沙中小微企业、个体工商户信贷产品集锦

单位名称

中国工商银行白沙支行

产品名称1

个人经营贷款

产品简介

针对小微企业主和个体工商户的经营性贷款。

申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（不含）之间。

2.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。

3.借款人为经营实体的法定代表人（含配偶）。

5.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录,无重大未结案法律诉讼。

6.在我行开立个人结算账户

贷款额度

最高不超过500万元

贷款期限

最长不超过5年

贷款利率

根据市场、客户具体情况核定，一般采取LPR（一年期）+45bp（最低可达3.85%）

担保方式

抵押

还款方式

等额本息、等额本金

办理方式

线下办理

产品名称2

国担快贷

产品简介

由国家担保基金提供担保，针对小微企业主和个体工商户的经营性贷款

申请条件

1.借款人符合我行信贷政策对小微客户的界定标准。

3.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录,无重大未结案法律诉讼。

4.需在我行开立对公结算账户，且结算、纳税、代发工资等贡献度较大的优质客户

贷款额度

最高不超过300万元

贷款期限

合同不超过一年，单笔借据不超过一年

贷款利率

根据市场、客户具体情况核定，一般采取LPR（一年期）+20bp（最低可达3.7%）

担保费率：贷款额度*0.7%

担保方式

担保公司保证

还款方式

按月付息，到期还本，随借随还，循环使用

办理方式

线上办理

产品名称3

小企业 贷通

产品简介

申请条件

1.符合我行信贷政策对小微客户的界定标准，符合国家产业政策及我行行业信贷政策。

2.有固定的住所或经营场所，生产经营稳定，财务状况良好，无不良信用记录；具备履行合同、偿还债务的意愿和能力。

3.在我行开立结算账户，并开通 上银行相应证书权限。

4.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。

贷款额度

最高不超过1000万元

贷款期限

合同期限不超过2年

贷款利率

根据市场、客户具体情况核定，一般采取LPR（一年期）+45bp（最低可达3.85%）

担保方式

抵押

还款方式

按月付息，到期还本，随借随还，循环使用

办理方式

线下办理

产品名称4

E抵快贷

产品简介

借款人有稳定的经营实体且以海口、三亚优质商品住房作抵押，针对小微企业主和个体工商户的经营性贷款。

申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（不含）之间。

2.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保（仅限海口、三亚优质清单内商品住房）。

3.借款人为经营实体的法定代表人（含配偶）。

5.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录,无重大未结案法律诉讼。

6.在我行开立个人结算账户。

贷款额度

最高不超过500万元

贷款期限

合同期限不超过10年，单笔借据不超过1年。

贷款利率

根据市场、客户具体情况核定，一般采取LPR（一年期）+15bp（最低可达3.85%）

担保方式

抵押

还款方式

按月付息，到期还本，随借随还，循环使用

办理方式

线上办理

产品名称5

小微企业固定资产购建贷款

产品简介

用于满足其购建商业用房、厂房、购置机器设备等，或置换上述用途形成的他行融资、股东借款等负债性资金的融资业务。

申请条件

1.经营实体持续经营满3年（含）。

2.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。

3.借款人为经营实体的法定代表人（含配偶）。

5.具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录,无重大未结案法律诉讼。

6.在我行开立结算账户。

贷款额度

最高不超过1000万元

贷款期限

购置物业的，期限最长不超过10年（含）；购买机器设备的，最长不超过5年（含）。

贷款利率

根据市场、客户具体情况核定，若贷款期限不超过5年（含）一般采取LPR（一年期）+45bp（最低可达3.85%）；若贷款期限5年以上，一般采取LPR（五年期）+45bp（最低可达4.6%）

担保方式

抵押+阶段性担保

还款方式

1年（含）以内的，采用分期还款或一次性还款方式。期限超过1年的，一般采用按月分期还款。

办理方式

线下办理

产品名称6

小企业经营型物业贷款

产品简介

申请条件

1.在我行开立结算账户，在银行无不良信用记录，不涉及诉讼。

2.借款人主营业务为出租或运营商业物业，或出租工业物业，已购建并投入正常运营不得少于1年，经营期内保持盈利。

3.房地产权属证明齐备，不存在权属纠纷或涉及诉讼。借款人具有对物业合法、完整、独立的经营权和收益权。

4.与我行签订账户监管协议，接受我行对物业经营收益的资金监管。

5.物业为整幢建筑的，原则上须整体抵押给我行。

贷款额度

最高1000万元

贷款期限

贷款期限原则上不超过5年

贷款利率

根据市场、客户具体情况核定，一般采取LPR（一年期）+45bp（最低可达3.85%）

担保方式

抵押

还款方式

按月等额还款

办理方式

线下办理

联系方式

分管行长

陈运将，13698939950

信贷部经理

田君，18689781516

单位名称

中国建设银行白沙支行

产品名称1

善担贷

产品简介

善担贷是基于小微企业及企业主的基本信息、资产信息、经营信息、税务信息、信用信息等多维度数据为依据，运动评分卡评价方式，采用国家融资担保基金的政府性担保体系批量担保，为小微企业办理的流动资金贷款业务。

申请条件

1.企业成立且实际经营1年以上；

2.企业在其他银行授信不超过2家，企业和企业主信贷余额不超过500万元；

3.企业、企业主及其配偶个人无不良信用记录，近三年无环保处罚且当前无重大诉讼、纠纷；

4.企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，无不良信用记录。

5.企业主满18周岁且不超过65周岁。

按以下客群准入：

1.建行存量客户，最高50万元且不超过建行流水的20%（含对公流水和企业主及其配偶个人流水）。

2.享受政府奖励或补贴、列入县级及以上政府部门重点支持名单或县级及以上政府部门

推荐的客户，能够提供相关佐证材料，最高额度100万元。

3.妇联推荐或县级以上妇女联合会授予“三八红旗手”、“巾帼建功标兵”、“巾帼文明岗”等荣誉的女性企业家经营企业等，最高100万。

4.核心企业上下游客户（中化化肥经销商、烟草经销商、华润经销商），最高200万元且不超过前12个月或上一年度实际采购量的30%。

贷款额度

按客群准入，最高额度200万元。

贷款期限

1年，循环使用，随借随还

贷款利率

年利率3.96%（审批通过后，放款前需缴纳1%的担保费）

担保方式

政府担保（放款前需交保费至政府账户）

还款方式

每月付息，到期还本

办理方式

线下办理

产品名称2

商叶云贷

产品简介

商叶云贷业务是指以烟草专卖零售商户基本信息、经营信息及烟草专卖零售许可证信息为基础，通过互联 渠道向烟草行业下游持有烟草专卖零售许可证的优质商户发放的信用贷款业务。

申请条件

【借款商户要求】

1.商户持有《烟草专卖零售许可证》且在有效期内，订烟记录不少于一年（含）；

2.企业或个体户在其他银行信贷余额不超过500万元。其中，借款人为小微企业的，企业在其他银行授信不超过2家。

【借款商户业主要求】

1.企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，无不良信用记录；

2.企业主在其他银行贷款余额不超过500万元（不含个人房贷、信用卡额度）。

贷款额度

约为商户近12个月月均订烟金额的4-6倍，最高200万元。

贷款期限

1年

贷款利率

年利率4.2525%，循环使用，随借随还

担保方式

信用

还款方式

按月还息，到期一次性还本

办理方式

线下办理

产品名称3

善新贷

产品简介

善新贷是建行通过线上线下相结合模式，面向省级工信部门认定的“专精特新”小微企业，发放的用于满足其生产经营需求的可循环人民币信用贷款业务。

申请条件

【借款企业要求】

1. 企业成立并实际经营2年以上；

2. 企业获得国家级或省级“专精特新”企业称 ；

3. 企业拥有自主知识产权，有发明专利、软件著作权或专有技术中的至少一项，且在有效期内、在生产中应用；

4. 企业在其他银行信贷余额不超过500万元；

5. 企业、企业主及其配偶个人无不良信用记录。

贷款额度

最高500万元

贷款期限

1年

贷款利率

年利率4%

担保方式

信用方式的贷款，免抵押，免担保；随借随还，循环使用。

还款方式

按月还息，到期一次性还本

办理方式

线下办理

产品名称4

建易贷

产品简介

为面向优质个人客户发放用于消费用途的人民币贷款。

申请条件

白沙县优质单位职工（按月缴纳公积金）

贷款额度

单一借款人名下的最高不超过30万元（含）

贷款期限

最长3年

贷款利率

4.35%

担保方式

信用

还款方式

每月付息，到期还本；等额本息

办理方式

线下柜台办理

产品名称5

个人消费贷款

产品简介

“个人消费贷款”是指建设银行向符合条件的个人发放的用于其本人及家庭具有明确消费用途的人民币贷款。

申请条件

为个体工商户企业主、必须有营业执照

贷款额度

最高150万元

贷款期限

最长5年

贷款利率

5.7%

担保方式

抵押、保证、信用

还款方式

等额本息、等额本金、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法

办理方式

线下柜台办理

产品名称6

个人助业贷款

产品简介

“个人助业贷款”是指建设银行向个人发放用于满足其生产经营资金需求的人民币贷款。

申请条件

为个体工商户企业主、必须有营业执照

贷款额度

最高300万元

贷款期限

最长5年

贷款利率

5.85%

担保方式

抵押、质押、信用

还款方式

等额本息、等额本金、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法

办理方式

线下柜台办理

联系方式

分管行长

吴亮，13307535358

信贷部经理

符智伟，13907675637

单位名称

中国农业银行白沙县支行

产品名称1

小微企业简式快速信贷

产品简介

小微企业简式快速信贷业务（以下简称“简式贷”），是指在符合本规程规定的单户信用总额以内，落实全额有效抵（质）押担保、保证担保等本规程认可的担保形式的前提下，信用等级评定、授信、用信一并办理，根据提供的抵（质）押物和保证担保，直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务，业务结束时等额减少授信额度的信贷产品。

申请条件

申请“简式贷”业务的客户须具备下列基本条件：

1.符合《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定的小微企业信贷业务基本条件；

2.能够提供本规程规定的合法、足值、有效的担保；

3.借款人及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动；

4.不涉及洗钱、恐怖融资、扩散融资、逃税、制裁等行为；

5.对外担保不超过企业资产总额30%；

6.除我行外，借款人有融资余额的银行不得超过3家。

7.经营行要求的其他条件。

贷款额度

根据客户所提供的抵（质）押物和保证担保直接核定授信额度和贷款额度，客户的授信额度不超过授信月份前12个月（或上年度）营业收入的50%（经营不满1个会计年度的、有临时大额订单或应收账款融资需求的、以及办理固定资产贷款的小微企业客户除外）。

贷款期限

各类贷款和保函业务期限在1年（含）以内，最长不超过3年，其他业务期限在180天（含）之内，最长不超过1年。

贷款利率

3.7%-4.25%

担保方式

质押、抵押、保证方式

还款方式

贷款偿还应根据借款人现金流量特点和风险控制要求确定还款方式。期限不超过半年的，可采用定期付息、到期一次还本的还款方式；期限超过半年的，可采用按月（季）偿还本息的还款方式。

办理方式

线下办理

产品名称2

抵押e贷

产品简介

抵押e贷是指以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。

申请条件

（一）企业主（自然人借款人）

1.企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士。贷款额度有效期超过1年的，企业主年龄及贷款额度有效期之和不大于70周岁。

2.企业主信用状况正常，在我行及他行无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用。

3.企业主当前无逾期贷款，且近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数未超过6次，近2年内不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。

4.截至贷款申请日近半年内，企业主人民银行征信信息被其他金融机构以贷款审批名义查询次数超过6次（不含）的，不予接受。（截至贷款申 日近半年内，企业主人民银行征信信息被同一金融机构以贷款审批名义重复查询的，近半年内被该金融机构的所有查询均只认定为1次。）

5.企业主未列入全国法院失信被执行人名单。

6.企业主的客户洗钱和恐怖融资风险等级不为高风险或禁止类；未被列入中国政府、联合国、美国财政部海外资产控制办公室和美国国务院、有关国家及国际组织、各境外机构注册地所在国（地区）政府发布的制裁名单或我行自定义监控名单；不存在刑事犯罪记录；未从事或参与民间借贷、涉黑、涉赌、涉毒及其他非法金融活动。

（二）小微企业（企业借款人）

1.生产经营1年（含）以上。

2.依法设立并持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（若客户已更换“三证合一”营业执照或“五证合一”营业执照，仅需营业执照），特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件或证明。

3.生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业、环保等相关政策、监管规定和农业银行信贷政策。

4.在农业银行开立结算账户，自愿接受农业银行信贷和结算监督。

5.企业信用状况正常，在我行及他行无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用。

6.企业在其他银行授信不超过3家，其未结清债项无不良余额。

7.企业未列入全国法院失信被执行人名单。

8.企业不存在欠税、强制执行或未被撤销的行政处罚记录。

9.企业的客户洗钱和恐怖融资风险等级不为高风险或禁止类；未被列入中国政府、联合国、美国财政部海外资产控制办公室和美国国务院、有关国家及国际组织、各境外机构注册地所在国（地区）政府发布的制裁名单或我行自定义监控名单；不存在刑事犯罪记录；未从事或参与民间借贷、涉黑、涉赌、涉毒及其他非法金融活动。

10.企业所属行业非房地产业、金融业等行业。

11.农业银行要求的其他条件。

（三）抵押人。

押品权属人仅限为借款人（含自然人借款人、企业借款人）、企业主配偶和三代以内的直系亲属、企业法定代表人及其配偶和三代以内的直系亲属、企业股东及其配偶和三代以内的直系亲属、企业高管及其配偶和三代以内的直系亲属、同一企业主控股的关联企业（非房地产业、金融类企业）。

贷款额度

贷款额度根据客户所提供的抵押物直接核定，最高不超过1000万元。

贷款期限

贷款额度有效期最长不超过10年（含），单笔贷款期限最长不超过1年（含），且不超过贷款额度有效期到期日。

贷款利率

3.7%-4.25%

担保方式

借款人或抵押人提供符合农业银行要求的房地产抵押作为担保方式，押品范围主要包括居住用房（不含别墅）、商业用房、办公用房、工业用房等市场流通性较好的物业。

还款方式

可采用按月付息到期一次还本或利随本清方式

办理方式

线下办理

产品名称3

企业工商物业贷

产品简介

小微企业工商物业贷款，是指我行向借款人发放的，用于借款人租赁、购置和经营工商物业，并定期向我行还本付息的贷款业务。

申请条件

借款人除满足《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》规定的基本条件外，还须满足以下条件：

（一）财务管理规范，生产经营正常，发展前景良好，符合国家产业政策和农业银行行业信贷政策。

（二）客户信用等级在BBB-级（含）以上。

（三）主要经营管理人员的相关从业经验在3年（含）以上。

（四）借款人与物业出租方（物业持有人）或出售方不得为关联企业。

（五）借款人承诺经营收入主要通过我行进行结算，接受我行资金监管，经营收入资金结算归行率不低于我行贷款占比。

（六）办理工商物业租金贷的借款人，还应具备以下条件：

1.持有合法有效的物业租赁合同或协议。

2.以租赁物业作抵押的，应取得物业持有人（出租方）为其融资提供担保的书面承诺。

3.与他人共同租赁物业的，还应取得共同租赁人同意借款的书面证明。

4.借款人与共同租赁人同意放弃优先购买租赁物业的书面承诺。

5.对于采用集中收款的物业，应由物业持有人（出租方）承诺，通过我行指定账户与借款人进行结算。

6.借款人、物业持有人愿与我行签订工商物业租金贷业务合作协议。明确借款人贷款逾期后，授权我行进行物业使用权转让、过户、变更、转租或处置手续，转租或处置收取的转让费优先清偿贷款本息。

（七）办理商业物业置业贷的借款人，还应具备以下条件：

1.持有合法有效的物业购置合同或协议。

2.同意以所购的商业物业作为抵押。

3.已支付符合我行要求的首付款，首付比例不低于50%。

（八）办理工商物业经营贷的借款人，还应具备以下条件：

1.应拥有物业的合法产权、经营权和处置权。

3.持有合法有效的物业租赁合同或协议，且物业的承租方经营规范，无拖欠租金、水电费等行为。

4.同意与我行签订项目资金监管协议，承诺借款人经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对经营收入、支出款项的封闭式监管。

（九）企业及其法定代表人、实际控制人或主要股东应符合以下条件：

1.不涉及洗钱、恐怖融资、扩散融资、逃税、制裁等行为；

2.符合监管部门关于环境和 会风险管理要求；

3.未列入全国法院失信被执行人名单；

4.不存在欠税、被强制执行或未被撤销的行政处罚记录。

（十）借款人及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

（十一）农业银行要求的其他条件。

第八条　工商物业须满足以下基本条件：

（一）工商物业应符合城市商业 点或产业 点规划要求。

（二）地理位置优越，商用物业应位于城市中央商务区、中心商业区或经济开发区等中心地段，物业所在区域商业氛围浓厚；工业物业的通用型较强，物业所在区域工业资源密集。

（三）市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势，具有较强的变现能力。

（四）商业物业的土地出让性质应为商业用地，工业物业的土地出让性质应为工业用地。

（五）办理工商物业租金贷的，物业还需具备以下条件：

1.物业经营年限超过1年（含）。

2.物业原则上应位于城市中央商务区、中心商业区、工业集中区等交通便捷、人流、物流、车流充裕，商务氛围浓厚的地段。

3.物业经营情况稳定，出租市场前景较好，租金价格稳定或有上涨趋势。

4.物业的出租情况良好，物业经营权容易处置，具有较强的变现能力。

（六）办理商业物业置业贷的，物业还需具备以下条件：

1.一手商业物业。项目建设的各项手续合法、合规，可以分户办理产权证；土地性质为出让，已缴清土地出让金；建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、国有土地使用证、预售许可证五证齐全。项目工程建设进展顺利，无非正常停工现象，已竣工验收合格。借款人所购物业能独立使用，并可独立作为一个整体转让。

2.二手商业物业。二手物业出售人已取得合法有效的房地产所有权证书，产权清晰，物业共有权人同意出售房产；二手商业物业使用年限与贷款期限之和不超过30年。

3.一手商业物业的项目开发商应具备以下条件：依法成立，具有相应的房地产开发资质，开发手续齐全；经营业绩好，无不良信用记录；同意为购房的借款人承担阶段性连带责任保证担保；在我行开立基本账户或一般账户。

（七）办理工商物业经营贷的，物业还需具备以下条件：

1.物业经营年限超过2年（含），经营情况稳定，出租市场前景良好。

2.宾馆酒店类物业最近两年年均入住率原则上不低于70%。

3.写字楼物业的出租率原则上不低于80%。

4.其他商业用房物业的建筑面积原则上不低于1000平方米。

5.工业和仓储用房类物业建筑面积原则上不低于2000平方米。

贷款额度

工商物业租金贷贷款额度不超过客户缴纳租金总额的90%，单户贷款金额最高不超过500万元。

商业物业置业贷贷款额度结合企业预期现金流、盈利能力和偿债能力等因素综合确定，最高不超过拟抵押商业物业评估价值的50%，单户贷款金额最高不超过3000万元。

商业物业经营贷贷款额度最高不超过商业物业评估价值的70%，工业物业经营贷贷款额度最高不超过工业物业评估价值的60%，单户贷款金额最高不超过3000万元。

贷款期限

工商物业租金贷的贷款期限最长不超过3年。工商物业经营贷和商业物业置业贷的贷款期限原则上8年，最长不超过10年，且不得超过借款人法定经营期限和抵押物权属证书的剩余使用年限。

贷款利率

3.7%-4.25%

担保方式

质押、抵押、保证方式

还款方式

贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月或按季还本付息方式。贷款期限在1年（不含）以上的，借款人须按月还本付息。

办理方式

线下办理

产品名称4

微易贷

产品简介

“微易贷”是指我行为小微企业核定一个可循环的贷款额度，在额度最高限额及有效期内小微企业可通过企业 银等自助渠道使用贷款的融资产品。

申请条件

借款人除需满足《中国农业银行信贷管理基本制度》的规定外，还应具备以下条件：

1.依法设立并持有有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证（若客户已更换“三证合一”或“五证合一”营业执照，仅需营业执照），特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件或证明。

2.企业生产经营1年（含）以上，有固定的生产经营场所，主营业务突出。

3.小型企业客户信用等级在BBB-级（含）以上，微型企业客户信用等级在BB级（含）以上。

4.企业、企业法人代表及实际控制人的洗钱和恐怖融资风险等级为禁止类、高风险类的，不得办理“微易贷”业务。

5.在我行开立结算账户，开通企业 银，自愿接受我行信贷和结算监督，符合我行反洗钱、反恐怖融资及制裁合规管理相关要求。

6.生产经营合法合规，符合国家产业、环保等相关政策和农业银行的信贷政策，产品和服务具有较强的市场竞争力和成长性。

7.生产经营正常，有稳定的经济收入，具备到期偿还本息的能力。

8.除农业银行外，借款人有融资余额的银行不超过3家，借款人不得涉及或参与民间融资。

9.借款人及其法定代表人、主要投资人、实际控制人、关键管理人无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了农业银行认可的还款计划。

10.借款人实际控制人为自然人的，实际控制人及配偶同意承担连带责任保证担保。

11.能够提供符合本规程规定的担保措施。

12.借款人承诺将我行作为主要的资金结算行，在我行资金结算份额不低于我行贷款份额。

13.借款人及其实际控制人、法定代表人、高管人员未违法从事民间借贷、非法集资、涉黑涉恶及其他非法金融活动。

14.农业银行要求的其他条件。

贷款额度

结合借款人发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定，最高不超过500万元。

贷款期限

单笔贷款期限最长不超过3