“保险科技”早已不是新词，保险行业的全面数字化转型近几年也被广泛提及，可理赔风险难以控制依旧是行业顽疾。Kroll行业调查显示，在全球84%遭受欺诈问题困扰的企业中，金融行业的比例高达91%。而美国因保险欺诈，每年都要遭受高达600亿美元的损失。我国虽走在行业数字化进程的最前端，但最早触 的保险行业，却无法运用科技力量解决理赔风控难的问题。果真如此？
（“你以为”和“实际上”常常相去甚远）
“头疼医头”的理赔风控难题
2019年至2021年，保险业务线上化仅保持在6%~9%左右。2019年，我国保险行业的人力成本约5000亿。可见，如今的保险行业依旧属于人员密集型行业，数字化发展仍有很大提升空间。我们一直在谈“保险科技”，一直在想办法解决理赔风控难的问题，但投保人最关心的保险理赔环节，却一直是保险投诉的重灾区，也一直是数字化程度相对较低的业务环节。因为，不仅传统理赔欺诈尚未有效解决， 络黑产的专业化同样使得理赔风险线上化趋势不断加大。
（如何做好保险理赔风控？）
商业调查作为传统理赔反欺诈的主要方式，因投入高、耗时长、成本高等制约因素，导致其无法长期广泛被运用。而保险科技的发展虽让全方位、全流程的业务风险扫描变得高效低廉，但这种单点突破进行反欺诈的方法，相较于快速成熟的 络欺诈已远远不够。就好比，头疼医头经常不奏效，还容易给有真实理赔需求的投保人设置重重障碍一样，导致理赔效率低，客户满意度和复购率下降等问题。快速进行全身关联检测评估，才是有效治疗“头疼”的关键！
基于此，北明软件围绕投保人，把相关有效的数据资源进行打通，最大程度避免“头疼医头，脚痛医脚”，并通过构建反欺诈要素的关系图谱，进行风险数据统计的预测分析。譬如，北明软件为太平洋产险打造的“基于图计算技术的反欺诈管理平台”，基于车险赔案图谱的 人、车、电话、案件的实体信息，提供及时有效的查询。并在图谱的反欺诈规则下，提供即时检测功能和反欺诈作业与管理。平台接入太平洋产险全国分公司反欺诈岗位 240余人，上线3个月实现累计交互20余万次，受到了反欺诈部门的好评。
（基于图计算北明反欺诈管理平台）
智能理赔，理赔风险可控的重要一步
关系型知识图谱可有效缓解理赔风控顽疾，但如何有效打通数据资源才是重点。比如车险理赔涉及到的，所有客户接触点、业务发生点等，所有这些包括查勘车、查勘人员、修理厂等等相关的信息均需实时同步，才能及时发现问题和进行业务督导。北明软件的反欺诈管理平台，不仅能有效打通保险公司内部的相关数据，和外延行为数据，还能联合第三方的行业数据去做关联性风险。基于此，平台再进行全流程全节点的，实时推动和干预，形成信息高效统一、秒级时延，从而有效地控制成本。该平台在某国内大型保险集团落地运行1年内，成功识别欺诈案件1万余件，挽回超过2600万元的直接经济损失。
（打通数据资源，理赔风控的重点）
在具体数据资源的融合运用上，北明软件自研的反欺诈管理平台通过抽取保险公司的理赔数据，构建出9大类实体和30多种关系的车险理赔案图谱模型。有别于传统表格的数据呈现形式，北明反欺诈管理平台以关联图谱的形式，直观呈现 案 、涉案人员、车辆、账 、电话、亲属等所有数据，进而通过关系 评估风险，筛出可疑保单，并推送至反欺诈平台。目前，北明软件在车险系统的图计算已关联了7千万件赔案，20亿个实体，200多亿条关系，形成了集案件监控、关系探查、风险防控为一体的综合反欺诈平台。
（筛出“真保单”，提升客户满意度）
保险行业的数字化转型是不可逆的大趋势，但保险企业不应为了转型而转型。与其在激烈的竞争中，投入大量的成本进行全面数字化转型，不如有的放矢，从提升客户满意度的智能理赔开始。
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