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按时还房租，却被房东赶了出来，近期《焦点访谈》讲述了一位青年小鑫在实习期租房的遭遇。
租过房的人都知道，想要租房一般都是找中介公司来寻找房源，并在中介的见证下，与房东签订租房协议，支付给中介公司一定的中介费用。但，小鑫遇到的“好心”中介，不收中介费！
不收中介费，但必须先注册一个分期软件。小鑫同意了，虽然房租的支付方式有点不太一样，但是每月支付金额并没有区别。事情很快发生了转折，按时交租的小鑫却被房东赶了出来，而房东则称已经超过一个月没有收到房租了。
这是怎么一回事？原来，他们遇到的就是此前曾被曝光过的“租金贷”。
何为“租金贷”
去年，我爱我家集团前副总裁胡景晖曾预言长租公寓爆雷：“长租公寓爆雷，一定比 P2P 爆雷更厉害，对这些长租公寓而言，一旦下一轮融资进不来，就会有爆仓的可能，届时业主租金无法兑现，承租人会被驱赶，几十万人需要找新的居所。”
为什么长租公寓暴雷危害更大？中介对房东承诺包租，钱由中介按月支付，收租是个麻烦活，由中介统一包办放心多了，中介代管的租赁房源，现在的长租公寓也是这个玩法。
中介和租客联系， 称押一付一甚至无需押金来吸引客源，只需要一点服务费就可以，通过种种诱导租客签了合同后才发现，每个月的租金不是打给房东的，甚至也不是打给中介的，而是打给一家金融公司的，而租客的服务费，也是交给这家金融公司的。原来中介诱导其签下的，是一份贷款合同，租客以个人信用做承诺获得了金融公司一年的租金贷款，金融公司一次性把12个月的租金全部打给了中介，然后租客一个月一个月慢慢的还钱给金融公司，同时还要支付5.8%的“服务费”。
此时，租户和金融公司构成借贷关系，这是租客自己签字的。那么中介拿了贷款之后有没有全部给房东呢，没有，中介一般是按季度付给房东租金，也就是三个月一次付给房东，其他的钱全部扣在他们手里，用于继续扩张。如果他们扩张失败，那么租客的钱并没有交给房东，房东收不到钱赶人，租客就需要另外找房了，而此时其又已经背负了贷款，如果不还是要上征信的。
所谓的长租公寓暴雷，其实就是前文中小鑫所遭遇到“租金贷”。
风控不严
长租公寓的暴雷影响很大，一时间引发 会高度关注。
据不完全统计，杭州鼎家宣布破产波及平台上 4000 余房东、租客，以及 6 家 贷平台；随后上海寓见资产管理资金链断裂，寓见爆雷事件影响的房东房客预计上千人；在之前也有媒体 道，在上海拥有4000间长租公寓的 “爱生活爱公寓”，承认资金链断裂，尝试通过股权出让的方式寻求融资，其资金链断裂波及的租客超过千人，初步估算金额在1500万-2000万之间。
长租公寓暴雷导致海尔消费金融、华融消费金融、晋商消费金融等持牌消金机构陷入波。在一场业内论坛上，晋商消费金融的首席运营官赵巍敏反思，公司只考虑了C端的风口，并没考虑到B端，也没有跟产品直接做对接，他坦言得到了教训。
中原消费金融的总经理周文龙评价说，一旦消费金融机构引入场景、B端，那么风险核心特征立刻就从小额分散变成了依赖于B端的核心性风险。他认为技术场景会严重异化人的动机，当用户选择用贷款来支付房租，其心理动机也就随即发生了变化，这两家公司是合作的关系，如果长租公寓倒闭了，那么用户自然会认为自己可以不用还钱了。
风控相关的人士对「消费金融频道」表示，业务合作方会在一定程度提供前期风险分析，甚至风险承担，针对不同的合作方式，会采用不同的风控手段，但是从总体风控标准来说不会降低。“租金贷这件事确实是风控不严，但其实人的问题更多，有对应合规的风控手段能解决，但是只是没有做或者很弱化的去做了。”
对于如何提升风控，他也给出了自己的看法，如果从单技术的角度来说，还是需要更多维的数据，更精准的场景化的模型，以便更全面的进行风险评估和风险定价，当然数据要合规，管理要合法。
那么，遇上了这样的事情要怎样去解决呢？
如何维权
除了“租房贷”，同理还有“租车贷”、“培训贷”等各种渠道进行着同样的套路。
一旦陷入这种套路，将会面临多方推诿，想要维护自己的合法权益，需要付出的时间和精力，可能会比损失的金额还要高。当期节目中《焦点访谈》也去了相关部门询问，专业人士做出的评语也很中肯，大概的意思是：不要把全部希望押在监管上。
此前，「消费金融频道」对此也做个相关 道，多数人都遭遇了多方推诿。去 警，但警方表示这属于“经济纠纷”不予立案。放款方说放款正常，必须要中介还了款才能结清；分期平台则说应该去早中介解决问题…
对于其中涉及的法律问题，融孚律师事务所的律师陆开宇向「消费金融频道」表示“如果中介机构没有履行完合同，租户可以通过向对方发函宣告解除，或提起诉讼等方式请法院判决解除，并要求返还还未履行的资金。同时，他强调通过中介办理的贷款并不能解除，一般贷款是需要申请人签字的，签了字就具有了法律效力，如果因为疏忽了，是不能解除贷款合同的，只有还清方可解除。”
对于“租金贷”「消费金融频道」采访了不同的人，他们的经历即有相似也有不同，你可以点击这里跳转，了解更多情况。
为一次缴纳高额房租的人提供分期服务，这件事出发点是好的，只不过在实践操作上起了一些变化。
如果把租金贷直接发放到个人的账户呢？为什么就只能一次性的打给中介呢？也许又会引发更多的风险，就像前文的风控人士所说的，最大的问题还是在人。
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