调查｜卷入山寨 贷App恶意扣款风波 汇元银通多重业务风险待破

继东方电子支付后，又一家第三方支付机构汇元银通（北京）在线支付技术有限公司（以下简称“汇元银通”），卷入山寨 贷App恶意扣款风波。

数百人踩坑

贷款不成反被扣会员费

据肖丽所述，打开App后，她主要进行了手机 注册，填写了实名认证、联系人认证、居住地认证等信息，并进一步被平台要求绑定银行卡。申请过程中，平台特意提醒，“为了保证下款成功，需要用户卡里有最少不低于300元的足够余额，不然会影响下款额度”。

在零壹研究院院长于百程看来， 贷平台以会员费名义向借款用户收费，甚至不告知用户即扣款的行为，均涉嫌违规，这也是近两年监管方在互联 贷款方面重点整治的方面之一。

回应已停止商户合作

被扣的会员费何解

根据官 介绍，智鸿 络科技成立于2017年7月，主要从事 上商城优惠券服务，总部位于南京市，主要产品是为广大会员VIP客户提供积分兑换物品、优惠券服务，如肯德基代金券、 星巴克减免券、爱奇艺年卡优惠、瑞幸咖啡代金券等。

在业内看来，从事优惠券服务，但却以贷款为由收取会员费，平台此举已涉嫌诈骗；而为违规业务提供支付，也表明持牌支付机构存在风控漏洞。

对此，易观高级分析师苏筱芮表示，禾信宝App强制扣取用户会员费侵害了金融消费者的知情权与选择权，有涉嫌诈骗之嫌。经由持牌支付机构强制扣款，也表明持牌机构对商户的风控具有漏洞。

事实上，早在2019年，公安部就已表示，对给套路贷犯罪团伙提供技术支持、征信服务、资金转移通道的风控公司和三方支付公司，坚决予以打掉，严肃处理。在苏筱芮看来，作为第三方支付机构，需要加大商户准入管理，加强对风险商户的日常巡查，不断完善风险防控机制。

多重业务风险压顶

后续如何破局

公开信息显示，汇元银通于2008年成立，为北京汇元 科技股份有限公司（以下简称“汇元科技”）全资子公司，法定代表人吴妍冰，主要业务包括预付卡发行与受理（仅限为本机构开立的个人 上实名支付账户充值使用）以及全国范围内的互联 支付业务。

根据汇元科技2021年半年度 告，汇元银通上半年营收2880万元，净利润735万元。但财 也指出，该公司面临着行业监管不断加强的风险、交易真实性风险，以及为相关金融科技平台提供 关支付与支付账户绑定服务的风险等。

其中就提到，“尽管汇元银通已建立了有效的客户身份识别机制、反洗钱、反恐怖融资机制，但如在日常交易过程中未能严格按照规定做到对客户身份的有效识别，或者交易监控技术措施不够完善，则可能无法完全识别出虚假交易”。

“从业风险对于业务发展影响还是很大的，尤其涉嫌和平台引诱扣取用户的会员费，侵害了消费者的切身权益，一旦查实，该公司很有可能面临监管机构的重罚，现在金融消费者权益保护方面，金融监管部门和市场监管部门管理得都很严，罚单都是大金额的。” 苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬认为，作为支付机构，应该减少、杜绝与这类涉嫌 贷诈骗的平台合作，业务经营要严把经营红线，不“助纣为虐”，不“推波助澜”，不能为了短期经济利益，忽视甚至侵害消费者的权益，要做正经的生意、合法合规的生意。

苏筱芮同样指出，从上半年情况来看，汇元银通业绩在支付行业中处于中尾部水平，伴随着监管不断加强以及新型支付风险的不断产生，后续公司需要与时俱进提升事前防范能力，加强事中监控。