融360：淘金者的送水工

叶大清

在北京中关村东南角,有一栋名为“互联 金融中心”的大厦,这里几十家公司是互联 金融的淘金者,他们提供贷款、理财等各类互联 金融产品。在“互联 +”新时代中,这里俨然已成为风口。

北京大学互联 金融发展指数显示,以2014年1月份为基期(基期=100),截至2015年9月,全国互联 金融发展指数达到了316.3,是2014年1月份基期的3.2倍。这意味着,全国互联 金融行业每月环比增速达5.9%,相当于一年翻一番。

然而风向虽然没变,但互联 金融自身的风险正逐渐暴露。以P2P行业为例,截止2015年11月30日,零壹研究院数据中心监测到的P2P借贷平台共3464家(仅包括有线上业务的平台),其中正常运营的仅有1876家,正常运营率仅54.16%。“互联 +”并非是一个短期的概念,是一个长期的趋势。老百姓难以轻易获取资源和服务的信息不对称行业,未来都将通过互联 来解决。以互联 金融行业为例,国家一直在倡导普惠金融,融360利用大数据、搜索等创造性技术和服务切实降低融资成本,提高融资成功率。

金融垂直搜索平台

在联合创立融360以前,我曾在PayPal担任中国区市场总经理、在美国运通担任多渠道和数字营销总监、在美国在线担任高级市场经理,在美国第五大零售银行第一资本金融公司(Capital One)担任风险战略分析、信用风险管理、和市场分析等职位。从事金融十余年后,我希望有一个模式能够帮中国的小微企业和消费者,更加方便、快速、比较安全地找到贷款,也就是金融搜索的模式。

融360在2012年3月 站上线当月,即获得光速领投、凯鹏华盈及清科跟投的A轮700万美元融资,并分别于2013年8月和2014年7月完成B轮和C轮融资,先后由红杉中国基金和淡马锡旗下兰亭投资领投。今年10月份完成D轮超过10亿元融资,D轮由云锋基金和赛领资本等基金主导领投,红杉连续三次参与投资。

但是,由于市场不够规范,监管细则尚未出台,互联 金融发展开始放缓。北京大学互联 金融发展指数也显示2015年3月至9月,每月增速都在连续放缓,9月更是呈现下跌趋势。

中国经济进入“新常态”,投资人对于风险更加敏感,对P2P机构逐渐持观望态度。预计2016年随着国家出台相关的监管政策后,P2P创业的热潮将退去。而在互联 金融的淘金潮中,那些送锤子送水的公司、第三方的服务平台,会日益凸显其投资价值,融360的定位就是互联 金融淘金者的送水工。

坚持对用户免费

由于平台型企业前期投入非常大,对资本的需求大,因此创业型公司做平台的非常少,但未来会成为一个重要的风口。陆金所、蚂蚁金服已经开始向平台型公司转型。融360的模式是“搜索+匹配+推荐”的金融搜索平台。比如,你想借5万块钱装修房子,可以在 站输入贷款用途、金额、期限及个人信息,系统自动在数据库中搜索、配对,找到不同金融机构的小贷产品,输出一份相应的银行及其他信贷机构的列表。这张列表上呈现了银行名称、信贷产品、利率、总利息、月供、放款时间和贷款总额等信息。用户进行比较后,可以在线填写申请材料,申请一家或几家银行的贷款。申请完成后,相关银行的信贷经理会与申请人进行电话联系,确认信息,申请人可以再度比较各家银行的产品,之后就可以去分行或支行申请贷款。

评估A股上市可能性

过去十年,电商领域诞生了阿里巴巴这样千亿美金市值的平台公司。下一个千亿美金市值公司很有可能将会诞生在互联 金融领域。在互联 金融的各种模式中,平台的价值开始显现,巨头们发现“做银行”不那么好赚钱,因而纷纷转而将目光转移到平台。蚂蚁金服也在做开放平台,陆金所近期也向开放平台转型。金融垂直搜索是互联 金融六大典型业态中重要的一种业态。与互联 金融的其他业态不同,融360垂直搜索是根植于中国国情的创新,在欧美并无现成样本。时任中国人民银行副行长刘士余于2014年8月在互联 大会上提出期望,希望金融垂直搜索5年内做到全球第一。

在线搜索金融产品在国外是主流。在海外,人们获取金融产品的方式已经基本实现了在线化。Google的调研表明,欧美市场88%的 民在选择金融产品的时候,会通过 上进行搜索和调研,其中66%的用户完成调研后,会直接通过 站申请。在国内,中国年轻一代 民也表现出强烈的在线搜索金融产品意向。目前已有超过20% 民已经有在线查询金融产品的习惯。预计这个数字两三年内将上升到50%, 民购买金融产品会养成“货比三家”的习惯。金融垂直搜索将随之产生数十万亿的市场规模,并帮助用户每年节省上百亿的融资成本。

未来5年,仅在线搜索比价每年将促成上万亿元的交易量,再算上其他类型的互联 金融服务,这个巨量市场很有可能诞生数十亿美元规模的互联 金融企业。这也是融360的目标。

我们正在积极考虑评估国内上市的可行性。这次D轮融资过程,引入了国内的投资人,其实就是为回归到国内做的一个铺垫。

推荐机构:红杉资本

红杉资本中国基金成立于2005年9月,已拥有七支美元基金与三支人民币基金。作为全球最成功的风险投资基金之一,红杉资本目前在中国已投资了近300多家拥有鲜明技术、创新商业模式,和具有巨大成长空间的公司,其中相当部分企业正在成为产业的领导者。红杉中国的投资组合包括阿里巴巴集团、京东商城、新浪 、唯品会、诺亚财富、高德软件、乐蜂 、奇虎360、大众点评 等等。

推荐理由

互联 金融行业的送水工,4年成长为独角兽。随时“连接”贷款、信用卡、理财,却无须“拥有”任何一个金融产品。它让金融变得更简单,或将创造千亿奇迹。

推荐项目:融360

融360金融搜索平台(www.Rong360.com)是中国“互联 +金融”的典型业态。公司成立于2011年10月。融360搭建了一个金融产品的搜索、推荐和服务平台。公司创业之初从贷款起步,目前业务范围涵盖贷款、信用卡与理财。截至2015年9月,业务覆盖近300个城市。