现金分期新风口：“99分期”转型“给你花”

“新兴人群基于互联 的消费信贷市场正在快速崛起，并成为互联 金融的新风口，其中一个明显的趋势是现金分期取代产品分期成为新主流。”“99分期”CEO杨宇智说道。

正是基于这一趋势，“99分期”在6月27日宣布品牌升级为“给你花”。公司主营业务从数码产品分期转向小额消费现金分期，旨在为年轻人提供信用消费借贷服务。

现金分期成消费金融必争之地

“数码产品分期会受到具体消费场景的限制，而年轻用户最直接的还是现金需求。”杨宇智表示，另一方面，产品分期业务的天花板开始显现。特别是作为主力的3C数码类产品，分期的市场需求开始出现萎缩趋势，用户群体的数量以及目标用户的需求量呈现出双重下降。

由此，“99分期”从2015年3月开始试水小额消费现金分期业务，推出“给你花”产品。经过4个月的探底测试，“给你花”于当年7月开始在“99分期”作为独立频道正式运营。

今年4月和5月，“99分期”分别停掉了线下和线上的产品分期业务，以“给你花”为主要运营产品，主打年轻人小额现金分期业务。

近年来，各类消费信贷产品层出不穷。在互联 消费信贷金融领域，尤以蚂蚁金服推出的“借呗”和京东金融推出的“金条”为代表。蚂蚁金服今年4月的运营 告显示，上线仅一年，“借呗”已累计发放消费贷款494亿元。小额消费现金分期，已经成为当下消费信贷的爆发点。

杨宇智介绍，从实际经验来看，当前小额的消费现金分期的市场需求的确很大。从去年下半年开始，在并未做过多推广的前提下，大部分原“99分期”用户已自然转化成为 “给你花”用户，仅两个月时间，现金分期的申请量就超过了数码产品分期。

额度更小额、周期更灵活

据了解，“给你花”独立APP于今年3月上线，目前注册用户已经超过100万人，日申请量超过3600万元。预计到年底，“给你花”将为超过500万用户提供服务。

“给你花”的用户年龄在18-30岁，其中以职场新人为主，学生用户比例不到10%。杨智宇对21世纪经济 道表示，公司从校园分期领域转型针对职场新人的现金分期，主要是因为自身也是从学校毕业后创业了几年，比较熟悉这一阶段年轻人的用户特征。此外，公司原来服务的用户，也成长到进入职场的阶段。

杨宇智分析道，职场新人更愿意尝试并接受消费金融类的生活模式。车贷、房贷这些大额信贷需求往往以工作了五六年职场人为主，职场新人最迫切的消费信贷需求大多是普惠类、小额的，譬如买包或者预付房租押金等。

针对用户的这些特点， “给你花”的借款额度比蚂蚁“借呗”、京东“金条”更小额，从500到10000元不等。当前平台的主要借款区间集中在3000到4000元，每个用户平均每期的还款金额在800元以内。

同时，“给你花”的借款周期业更为灵活。用户可以按照个人需求，自主选择1-12个月范围内的借款周期，目前平台平均借款期限在7个月左右。依托于大数据分析和风控决策引擎，“给你花”的放款速度也很快。

2015年2月，“99分期”曾获得磐石资本和融银资本的3000万人民币A轮融资。杨宇智对21世纪经济 道表示，去年拿到融资之后花出去的钱并不太多。“我们有广泛的合作伙伴，公司业务产生的现金流足够支撑公司运转。我们近期也做了一些融资，以后会做相关披露。”他说。