两家农商行推”地摊贷”产品，约定利率或达10%

地摊经济风口之下，小微企业、个体工商户受制于自身经济能力，存在一定的资金不足、融资难问题，对金融服务的需求较高。

紧随其后，山东临淄农村商业银行被发现也推出了自己的”地摊贷”产品， 上流传的一张海 宣传显示，”2分钟申请，秒批秒贷，最高可贷50万元”，同样是一款纯信用贷款产品，无需抵押和担保。

“地摊贷”应时而生，农商行提供支持

山东临淄农村商业银行成立于2010年12月，是在原临淄区农村信用合作联 的基础上改制成立，注册在山东省淄博市，属于非上市股份有限公司。天眼查信息显示，自然人张春生等191股东持有该行96.74%的股权，山东西召集团有限公司持有3.25%股权。截至目前，该行对外投资6家村镇行、1家农商行。

公开信息显示，”新时贷”是山东临淄农商银行的首款纯线上信用贷款产品，此前4月30日该行曾召开产品新闻发布会，5月7日该产品正式上线。

据产品信息介绍，”新时贷”是指临淄农商银行向符合条件的农户、个体户、公职人员、自由职业等自然人群体发放的贷款，是一款纯信用贷款产品，免抵押、免担保，利率低、放款快，用户可直接通过APP线上办理，最高可贷款50万元。

而另外一家农商行——珲春农商行长春市朝阳支行的”地摊贷”产品利率，据其工作人员介绍，贷款10万元的年利息为5500元（测算得出年利率在5.5%左右），实际约定利率约为10%。但该款产品贷款额度相对更高，最高可达100万元。

目前，互联 贷款平台借呗的日利率区间为万分之1.5至万分之6.5，年利率为5.4%-23.4%，微粒贷的最高贷款日利率为0.05%，最低日利率是0.02%，年利率区间为7.2%-18%。

公开资料显示，吉林珲春农村商业银行成立于2013年11月，注册地在吉林省延边朝鲜族自治州珲春市，属于私营股份有限公司。天眼查平台显示，延边农村商业银行是其第一大股东，持股比例为40.6%。目前该行旗下有分支机构30家，其中6个支行，24个分理处。珲春农商行长春市朝阳支行成立时间较晚，于2017年2月成立，其他支行及分理处均成立于2014年3月。

小微融资之困，金融科技、互联 平台搭把手

目前一些地方政府纷纷出台了扶持地摊经济的相关政策。

除此以外，多家企业也公布了对地摊经济、小店经济的扶持措施，包括一些互联 平台、金融科技公司和互联 银行等机构。

微信支付6月2日发布”全国小店烟火计划”，面向平台超5000万的小微商家，在四大方面为其提供数字化政策支持：线下线上一体化、福利补贴、商家教育指南、经营保障支持。据悉，此次计划将向所有使用面对面收款的微信支付小商家提供支持。

而据支付宝方面统计，截至5月底，全国已有1200万小店和路边摊收入实现了同比增长，其中数字小店的表现尤其抢眼，支持支付宝消费券核销的小店，流水比发券前一周环比增长高达73.4%。在地摊经济放开后一段时间，平均每天有十几万用户新开通支付宝收钱码做生意。

京东也于6月2日发布”星星之火”地摊经济扶持计划，组织超过500亿的品质货源，为每个小店提供最高10万元无息赊购，支持地摊和小店经济。预计该计划将服务百万个便利店+百万家地摊儿，为超过500万人的就业提供供应链和服务支持。

苏宁推出”夜逛合伙人”地摊夜市扶持计划，提供20亿元低息资金。

实际上，与技术支持相比，疫情当下，资金支持对小店、小商户来说可能更为重要。

根据5月8日全国工商联发布的《2019年-2020年小微融资状况 告》显示，通过对15万份小微企业及个体经营者调研有效样本分析，发现微型企业和个体经营者普遍面临资金缺口，但融资需求额度较小。

告数据统计显示，疫情期间有融资需求的微型企业、个体经营者中，40.5%使用互联 银行作为融资渠道，普遍规模较小；2019年，12.3%有融资缺口的小型企业，以及49.7%的微型企业和个体户选择互联 银行融资；82.3%的微型企业、个体户认为，贷款比三年前更加容易、便捷。

调研发现，在有融资需求的小店中，73.7%的需求在50万元以下，96%在100万元以下，只要给予一点支持，就能迈过难关。

据中国银行业协会统计，短短一个月，”无接触贷款助微计划”已经服务了超过800万户的小微企业和个体经营者。

国务院参事室参事汤敏对此表示，互联 银行本质上也属于科技公司的一类，哪怕是互联 银行和传统金融机构的体制性结合，也只会带来互利共赢，而不是零和游戏，要打消顾虑。

“像是互联 银行，它没有吸储能力、没有 点，另外，互联 银行80%、90%的客户也不是传统金融机构的客户，所以构不成竞争。两者反而在客户群上形成互补，这个就极有生命力。”

国家金融与发展实验室理事长、 科院学部委员李杨表示，”让大银行去帮小微企业是不现实的，实际执行上各种技术问题，落实不下去。我们应该大力推进金融科技在小微企业融资问题上的应用。”

实际上，中小银行、互联 银行和一些金融科技平台已成为小微企业和小商户重要的融资渠道之一，而后者也是这些机构的重要客户。

“发展地摊经济，有助于小商户降低成本。”一家农商行个人贷款业务人士表示，随着市场扩大，除了提供贷款之外，银行也可以给流动小摊贩提供金融服务，比如有些做餐饮食品的小摊贩，收付现金不安全也不方便，可以向他们提供扫码支付。

支付宝、 商银行日前联合发布的”中国小店2020计划”也宣布，将通过提供”无接触”普惠贷款和数字化经营工具，力争在3年内让中国小店都能贷到款，让小店的贷款可得率提升20%，营收平均增加20%。