多方协同，市场运作，长期照护保险“如皋模式”成效显著

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如皋从2018年开始

在全国县级市首家试点实施长护险

如皋市被国际自然医学会评为世界六大长寿乡之一。全市户籍人口约142万人，常住人口约124万人，60周岁以上老年人口38.12万人（其中80岁以上老人8万余人），占总人口的26.7%。

从2018年开始，如皋在全国县级市首家试点实施长期照护保险（以下简称长护险），四年来，该市医保、银保监、保险公司等部门多方协同，在制度架构、运作机制和管理办法等方面积极探索，已初步构建起标准化、规范化的长护险服务体系，为长期失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务和资金保障，相关做法被省内外多地复制推广。

2017年11月，如皋市政府出台《如皋市基本照护保险实施办法》（皋政规〔2017〕4 ）等相关文件，明确自2018年起施行职工基本照护保险制度，参保对象为该市职工基本医疗保险的参保人员，照护保险基金采取个人缴纳与医保统筹基金筹集、财政补助相结合的方式，其中个人缴纳每人20元/年，医保统筹基金筹集每人30元/年，其余由市财政补助。

2019年6月，如皋市政府印发《关于建立基本照护保险制度的实施意见》，对保险范围进行了升级扩面。

2018年、2021年参保人数分别为25.27万人和122.75万人，保费分别为1263.73万元和9820.14万元。2018年受理评定参保人失能评定申请597人次，符合重度失能标准526人，支付各项照护保险待遇127.23万元。2021年1—9月，受理参保人失能评定申请2863人次，评定2756人次，符合重度失能标准960人、中度失能标准1384人，支付各项照护保险待遇5307.55万元。

医保部门“定规—招标—监督”完善管理

保险公司“县城-镇区-村居”三级服务

如皋医疗保障局等部门负责照护保险的经办事务，具体承办照护保险基金筹集、支付、结算等经办与管理工作，负责制定规范、购买服务、实施监管。

2019年以来，如皋市照护保险服务中心与如皋医保部门对23家有违规行为的机构进行了辅导与管理，扣除违规费用27.8万元，扣除违约金（罚款）5.6万元。

以人保财险为主承保体，成立一个照护中心，依托人保财险在如皋17家营销服务部及农村保险协管员的优势，形成了“中心-营销服务部-村协管员”的三级服务 络。设立如皋照护保险服务中心。在乡镇服务部配置保险经理。村居发挥保险协赔员的作用。

截至2021年9月，如皋市每万人中有122人申请长期护理保险评定。如皋市累计评定1.43万人，累计支付待遇1.28亿元。其中60岁以上失能人员1.29万人，占如皋60岁以上总参保人的3.30%。累计有效回访失能人员或其家属共12991人，各类经办服务满意度达98.45%。

提高了民生幸福指数

推动了护理行业发展

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如皋市长护险提高了民生幸福指数。“三级”服务架构，每万人保险机构服务数达到0.15家，是辖内其他县域不同服务机构的7-8倍， 点服务最大辐射半径仅8.8公里，与辖内其他县域不同服务模式相比缩小了70%，通过协赔员上门指导收集材料，解决了农村失能人员政策不清楚、申请资料不齐全、县村之间来回跑的问题，让县域更多的失能人员更快享受到政府和 会的关爱。不仅满足了 会失能老年人保险需求，而且帮助失能老年人家庭适度缓解了失能家庭的负担，让失能老年人得到体面的生活保障，增强了参保群众的获得感、幸福感、安全感。

减轻了政府服务压力。“共保体”充分发挥人保财险城乡 点遍布、基层人员配置充足的优势，有效缓解基层政府在业务经办方面的诸多压力，提升公共服务运营效率，降低制度运行成本。人保财险如皋支公司大量兼岗的乡镇照护保险经理和村协赔员加入长护保险服务体系，有效提升了长护保险服务效率和服务深度。如皋用于长护险的工作人员人均费用仅8.1万元，不到南通其他县域人均服务费的一半，有效降低了长护险制度运行成本。

推动了护理行业发展。“共保体”不定期对养老院、护理院、居家上门服务和器械租赁服务等第三方服务机构开展准入政策、负责人管理要求、专管员操作流程、护工服务软件和服务合规等系列培训，有效提升当地养老机构、护理机构等第三方服务水平，推动行业快速发展。2018年长护险落地实施以来，如皋市新增医养结合护理院、居家上门服务公司和医疗康复机构等长期定点服务机构70家，服务机构遍布如皋14个乡镇。当前如皋市共有77家长护险定点服务机构为全市失能人员提供照护服务，新增就业1500余人，服务机构服务收入近6600万元。

长期照护保险“如皋模式”成效显著，具有以下几点启示：

（一）要依靠地方政府强有力的推动。

（二）要选择具备服务能力的保险公司。

（三）要搭建适合城乡特点的服务流程。

（四）要强化对相关业务监管政策引导。

2019年10月，银保监会人身险部赴如皋市就长护险服务模式进行专题调研指导。2020年9月,南通银保监分局针对存在的相关问题在全国率先制发了《关于商业保险公司开展长期护理保险业务风险提示的通知》。2021年6月，江苏银保监局在南通专门召开保险业参与长护保险服务工作交流会，引导辖内经办机构认真吸取各地试点城市和地区的经验做法，要求各机构认真贯彻落实银保监会《关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》等文件精神，提升专业能力，规范经营行为，切实保护好参保群众合法权益。