早在去年11月份，银联发布了《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求立即关停信用卡违规代还业务。
按照监管规定，信用卡违规代还是指利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息，以虚构交易的方式进行循环还款。
关停信用卡违规代还监管政策发布
通知中要求，收单机构自2019年11月18日至2019年11月29日全面开展自查整顿工作。监管收紧后，还吧、前进、转转科技等在内的多家代还APP宣布关停信用卡代还业务。
此外，政策发布后不久，一则与信用卡代还业务相关的案件宣判，6名人员因违规进行信用卡代还被判刑。此6人并无实际经营的业务，POS机刷卡构成了大量虚假交易，他们在从事信用卡代还业务的过程中，共涉及交易金额超1.8亿元。
而除了政策的明令禁止，信用卡代还还隐藏着不小的风险，除了个人数据等隐私信息泄漏等安全问题，也存在信用卡被封卡和降额的风险，
明明政策已设定好了法律禁区，但为什么还是有人依然大胆往前闯呢？
作为JSYX的代理，张黎表示，代还APP不仅能缓解用户的还款压力，商户、支付机构、银行等也有好处，这是多方合作的行为，怎么能禁止得住呢？
信用卡代还APP“卡易还”一位代理在接受消金 采访时称，“用户办理信用卡后，规定只能刷卡消费，并不允许违规套现。而代还APP就是和POS机套现一个道理，但打擦边球这总比用户逾期好吧？”在他看来，目前政策虽有规定，但并非没有信用卡代还业务的存活空间，而且这是未来趋势，不会被完全禁止。
不光央行提示，有些地方性的机构也提醒大家！
佛山市消费者委员消费警示
8月1日，佛山市消费者委员会发出2019年第4 消费警示，使用“智能还款APP”不仅违法,还会陷入其他贷款陷阱。佛山市消费者委员会提醒广大消费者,不要轻信“轻松还贷”的诱导，所有的透支最终一分不少都是要还的。
广东省佛山市消委会就曾经提醒广大消费者：
佛山市消委会律师顾问团吴斌律师点评了消费者使用这些“智能还款”APP存在的风险：
一、违法风险。
无论是APP使用者还是开发者都属违法行为。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定，“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”
开发APP的当事人的行为，与前述规定基本一致，构成“非法经营罪”，应当予以严厉打击。消费者使用此类APP，亦是违法行为。如果构成恶意透支的，依照前述司法解释有关规定，构成“信用卡诈骗罪”，依法承担相应法律责任。
二、信息泄露风险。
使用此类APP，需要将个人身份信息及信用卡包括卡 、授权码、密码在内的所有关键信息向APP披露，此时，APP运营方可直接使用当事人的身份信息。如果其向银行再申请数份信用卡，以此消费，最终负债的还是消费者本人。如果运营方有人盗刷当事人绑定的信用卡，则亦可能造成重大损失。
三、使用此类APP，未减少实质债务，但可能陷入其他贷款陷阱。
信用卡的使用，本身就是提前消费的表现形式。采取套现方式延迟还款时间，会增加消费者透支自身能力的提前消费欲望，产生“不用偿还”的幻觉。但须知，做生意是要有本钱的，借钱是要还的，投资是要承担风险的，做坏事是要付出代价的。如果还不了，又可能陷入套路贷的迷局，承担更大损失。
银行：开始对此进行监控
有银行员工透露，今年以来这类智能还款APP确实比较盛行。据不完全统计。目前每个月有逾10万人通过此类软件代还该行的信用卡账单，该行已开始对此进行监控。
广发银行信用卡中心的相关负责人表示，银行内部将该类还款平台称作“套现贷平台”。该负责人提醒，智能还款平台的实际操作是推迟并非还清，账单依旧存在，看似短期内减轻还款压力，但这样滚下去，客户除了本金，还要支付第三方平台的手续费，还款额不但没少，反而增加了。
此外,这种智能还款平台通常需要客户完成身份认证，绑定卡 、cvv2码、,信用卡有效期等个人信息，而这些平台在信息安全的管理方面也是存在隐患的，一旦信息泄露，信用卡很容易被盗刷。还有这种APP现在大多是灰色产业链，在正规应用商场是下载不了的，所以下载这类APP时也有一定风险，比如说软件后台可能被植入一些木马等等。
鼠年最可能有牢狱之灾的行业 （信用卡代还业务）
广东汇俊律师事务所律师吴伟波发帖称，“信用卡代还业务”是今年最有可能有牢狱之灾的行业，对此，吴伟波律师解释称，最高人民法院、最高人民检察院联合发布，2019年2月1日起施行《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》已经认定这种代还信用卡行为构成“非法经营罪”，最高可判处十五年有期徒刑，并处违法所得的五倍罚金或没收财产。2020年更会更加严格执行。
最高人民法院、最高人民检察院联合发布，2019年2月1日起施行《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》已经认定这种代还信用卡行为构成“非法经营罪”，最高可判处十五年有期徒刑，并处违法所得的五倍罚金或没收财产。
别不信邪，警察叔叔办案抓人向来都是认真的，检察院提起公诉，法院判处刑罚，统统都是认真的。
附：《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》中与信用卡代还业务有关的重要条文及《刑法》第二百二十五条
第一条 违反国家规定，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条第三项规定的“非法从事资金支付结算业务”：
（一）使用受理终端或者 络支付接口等方法，以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的；
……
第三条 非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”：
（一）非法经营数额在五百万元以上的；
（二）违法所得数额在十万元以上的。
非法经营数额在二百五十万元以上，或者违法所得数额在五万元以上，且具有下列情形之一的，可以认定为非法经营行为“情节严重”：
《刑法》第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑！
另外支付亿家想在这里说一下；
信用卡代还软件的模式就是，卡里面存5%~10%的钱，然后不停的刷不停的存，已达到将本期账单还完，把账单延到下一期的目的。它的好处就是自动化操作，你只需要在每个月的月初设置一下就完事儿。姑且不论他的账单是否漂亮，就先说它最明显的坏处就是费用很贵。
我一直没搞懂的就是，软件可以这么操作，为什么你自己不能这么操作呢？自己手动操作，1万块钱只需要60块不到，软件操作1万块钱只要100多块。
是因为你有钱吗？很明显不是，你都用信用卡代还了，说明你缺钱的很。
原因其实很简单，就是因为你懒，懒得自己操作，懒得静下心来学习信用卡知识，所以你会沦为卡奴，所以才有这个软件生存的空间。
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